合规与发展的思考

在银行竞争日趋激烈的今天，我们要正确处理好合规与发展的关系。合规经营并不是封闭业务发展的大门，在合规的基础上发展，在业务发展的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索。
 
任正非说:“合规审计不是机关枪，而是背包和铁锹，要跟业务一起前进!”只有这样，我们的业务才能持续、健康、协调、快速发展。同时，业务的不断发展，也对合规提出新的要求，需要建立新的规章制度，与之相匹配。
 
实际工作中，有的银行人员认为合规管理会阻滞业务扩张和利润获取，因而在追求业务规模和利润增幅的道路上屡屡游走在“先行先试”或“打擦边球”的灰色地带之中，甚至铤而走险，
抛却了规章制度一意孤行。正是这种对合规管理的模糊认识，导致银行业违法违规的风险事件屡见不鲜。如海南发展银行违规高息揽储、华夏银行员工涉嫌违规代售理财产品、中行湖州市分行凤凰分理处员工违规办卡等等。这些风险事件的发生，反映了银行员工在合规管理的理念贯彻、政策执行上都存在一定的缺陷。
 
合规与业务发展其实就是“一块硬币的两面”，合规管理是保障和实现业务稳健发展的手段，在风险可控的前提下保证业务的发展。在风险管理过程中，坚持为业务发展服务的理念，在促进发展的基础上，正确的平衡“风险和收益”。合规保障发展发展依赖合规，如果不能把握这个原则，一味的追求业务发展甚至以此谋取不正当利益，结果只能是适得其反。所以，合规不能扼杀发展的动力，业务发展更不能抛弃合规的基因，在我们的实际工作中，就需要更好的筑牢基层网点的内控管理工作。
 
航空界有一条著名的海恩法则:在每一起航空事故的背后，必然有近30起轻微事故和300多起未遂事故先兆，以及1000多起事故隐患，要消除这一航空事故就必须将这1000多起事故除患都控制在萌芽状态。事实上，无论是航空界还是金融行业，任何风险事件的爆发，最初仅仅是一些细微之处的疏漏，若疏于防范，任由其累积扩大，量变演变为质变便会积重难返。
 
合规非一日之功，它与网点每一名员工、每一一项业务息息相关，不论处在何种岗位上，我们都要知敬畏、明底线、守红线，不断强化合规经营底线思维，共同为我行业务发展，为网点的战斗力提升筑起风控合规之墙。我们应该清晰地认识到合规与发展两者并非相互制约、此消彼长的关系，而是互补共容、相辅相成的，唯有顺势而为，方能相得益彰。