近段时间，金融监管总局接连开出罚单，罚款金额多着涉以千万计、少着也万元计，原因多以违法内部控制制度、不按章操6导致。
问题的产生，都是以违规操作。如：扶贫小额信贷“户贷企用”，是改变了贷款的用途，用于企业生产，是典型的贷款挪用，对于挪用贷款有着限期改正和强制收回的规定；再如：“三查”制度执行不到位被罚，“三查”制度，是用经济的代价换来的教训，也是保证信贷资金安全的重要措施，是每家商业银行作为贷款管理的重要措施手段。
实际上，制度不少，关键是在落实上没有到位，如：“三查”制度落实不到位，有些商业银行被监管部门开出罚单，其实，很简单，就是工作人员在工作中没有严格落实，走形式、走过场，没有真正深入企业，深入调查 ，把工作落到实处。
这些现象的出现，说到底，就是没有把工作落到实处，对于贷款挪用现象，通过贷后检查，很容易发现问题，就是有些问题没有给发展，以至于贷款形成风险，问题暴露才被发现，这些问题的形成，就是在工作中敷衍了事，没有把工作落到实处。为此，对于银行的管理要在落实上下功夫。
其实，各家商业银行都有一套用经济的、生命的代价换来制度，每项问题的发生和事后的处罚，都能找到处罚的依据，这就说明，制度是有，关键是没落实好，要在落实上下功夫。
一是提高合规意识，业务经营依法合规。通过开展法律法规、内部控制制度知识学习，案例讲解等方式，提高合规意识，确保在业务工作中把法律、法规、内部控制制度落实到实际工作中。
二是建立有效的监督检查机制。要建立业务操作的检查督导机制，信贷、会计、审计等部门，要按照分工不同，定期不定期组织检查业务的操作过程的合规性，对于发现的问题，及时纠正，并作为事后防范的案例，在系统内通报，通过举一反三的方法，有效规避业务操作风险。
三是依规从严惩治。对于发现的问题，按照相关规定给予经济的、行政的处罚，起到警示作用。
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作者：田忠华
