一、案例经过
四季度末网点在进行关注对账客户联系时发现，某业主委员会负责人已多次更换，网点从最初的负责人入手，依次联系后续接手人员，但因交接手续并不完善，线索中断。网点多次走访物业公司但未获得有效的联系方式。通过明细查看，发现该账户只有租金转入并无主动支出，通过走访租户，也为定期缴存并无负责人联系方式。10月初，网点在多次走访并向相关人留下联系方式后，收到其中一人的信息，建议网点人员到小区附近的某工作室确认下工作室负责人是否为最新业务委员会负责人。网点现场经理立刻落实专人上门拜访，确认负责人信息后指导其通过网银渠道完成网银对账，并建议客户尽快完成账户变更手续同时提示在未完成变更手续前账户仍为管控状态。
二、案例分析
本次案例中，网点积极落实专人对网银未对账客户开展专项走访排查，切实做好客户信息核实工作，对于非企业类客户且非机关、企事业单位客户，做到应排尽排及时管控。
三、案例启示
通过本次案例，主要有以下几点启示：
一是持续做好存量账户排查。因现阶段智慧年检系统仅支持企业类、机关事业单位等已赋组织机构代码客户信息推送手续，对于业主委员会等通过成立文件方式开立的账户暂无有效途径核实重要信息是否变更。网点应做好该类客户的风险提示及定期走访工作，了解网银证书使用情况，对于使用频率不高客户，可建议调低网点限额，避免负责人多次更换后账户被出租、出借使用。
二是持续做好账户对账工作。现阶段反诈风险突出，部分涉案账户出现多期未对账等风险特征，网点应做好日常到店客户对账工作提醒，重点做好关注类客户未对账情况，建议组织专人做好定期走访，确认非正常经营或重要信息未变更的及时做好账户管控工作。本次案例中，网点持续走访并多渠道留存网点信息，最终找到负责人顺利完成对账工作。
