社会是不断进步的，生产力是不断发展的，客户的需求是不会停止在一个水平面上的，客户对银行会不断有更高的要求，因此，银行要不断发展，就需要不断地创新。正是在这个意义上，我们说，“因您而变”是一个不断追求的持续创新过程。
商业银行坚持“因您而变”的服务理念，需要持续创新。那么，如何进行卓有成效地创新呢？在银行竞争主体不断增多、营销手段异彩纷呈、产品种类层出不穷、客户要求越来越高的经营环境中，银行金融创新一定要有自己的特点。今天我们所讲的创新，不仅是要跟自己过去比，更要跟别人比。一家银行如果在业务的拓展上、在产品的开发上没有自己的特点，没有自身的优势，这样的创新终究难以成功，终究是没有竞争力的。我认为，我国商业银行的金融创新要有自己的特点，关键是要把握好以下几点。
在国外每一家银行都有自己的发展空间，因为每一家银行都有自己的业务特色，包括特定的业务群体和特定的产品、服务。国内的银行，银行产品普遍是大同小异，不管哪家银行都是存、贷、汇，收入来源中都是以存贷利差为主。这种状况如果不加以改变，国内银行业在未来激烈的竞争中将处于更加被动的局面。尤其是对那些在网点、人员、规模、影响各方面都远远不如国有银行的中小股份制银行来说，更会处于弱势。实际上，随着国内市场经济的发展和人们观念的改变，国内银行开展各具特色业务的大环境是日臻成熟了。比如说，中小银行不可能也不应该把13亿人口当作自己的客户目标，但可以针对某类或者几类特定客户群体，推出一系列具有特色的产品和服务。
市场是分散而广袤的，客户的需求又各有差异，只有做到有的放矢，银行的市场营销和业务拓展才能有成效。这就需要在金融创新中注重市场细分工作。目前国内商业银行的市场细分主要是集中在两个方面：一是对高端客户的细分，通过推出贵宾卡、VIP计划，建立个人理财工作室，制定贵宾客户的专属优惠以及开通多种便捷的服务渠道等措施，实现对高端客户的特别服务；二是对特定客户群的细分，以特定群体为目标客户群，开发专门面向这些客户的产品与服务，如专门针对女性、公务员、大专院校学生等特定客户群推出女士卡、公务员卡、校园卡，针对出国留学群体推出出国留学一站式服务等，从而卓有有效地提高市场占有率。
一家企业所打造的品牌，反映了这家企业的市场占有率、社会影响力、客户忠诚度以及经营管理水平。品牌是社会的认同度，是巨大的无形资产，是一笔可贵的社会财富。银行业作为一种服务业，打造金融品牌是至关重要的。金融创新只有着眼于打造特色品牌、形成品牌效应，才能更好地服务客户，更好地培养自身的目标客户群，也才能获取更多的利润回报。
第四，发挥科技优势。互联网的出现，既给银行业带来严峻挑战，也为银行业的创新带来很多机遇。由于互联网的影响，客户向银行提出了新的需求，如个性化的需求，瞬间到帐、一站式的服务。互联网在提出需求的同时，也为商业银行提供了满足需求的手段。在网络经济时代，所谓金融创新，就是把新的技术和新的需求结合起来，形成一种新的产品和服务。现在的创新性金融产品大都是在电子化平台上开发出发的，并要依托于电子化平台来运作。信息技术是推动银行业务发展的巨大的技术支持，是金融创新的引擎。金融创新要有自己的特点，需要充分发挥网络的优势。
