近日，多部门联合印发通知，指导银行机构降低存量房贷利率，降低住房贷款最低首付款标准，从一定意义上讲，有利于房地产领域发展。但对于购房者来说，降低购买首付，是一个极大的利好，可以缓解购房资金紧张的问题，能够在很少资金的情况下，实现购买属于自己的住房。
作为购房者要清醒的认识到，首付金额的减少，相应就会增加一定的贷款额度，总量购买房产资金不会减少。对于这个方面，房产企业并没有很清楚的告诉购房者，只讲到了购房降首付的优势，而没有很清楚地告诉购房者零首付和是否购房资金总量之间的关系，导致购房者忽视了其中的厉害关系，以致后期还款压力的增大。
作为商业银行在贷款“零首付”这个问题工作中，要做好宣传，避免由于宣传不到位，形成银行故意隐瞒“零首付”与按揭贷款之间关系，而导致购房者对银行的怨气：以为银行故意增加放款额度。为此，银行在办理房产销售按揭贷款过程中，要做好宣传工作，让购房者明白“零首付”与增加贷款额度的关系，避免由于购房者了解不透彻而导致对银行的误解。
一是让购房者明白“零首付”与贷款额度的关系。要让购房者了解在购房总额不变的情况下，“零首付”就是去掉了购房需要首付一部分资金的门槛，意味着贷款额度的增加，并非购房资金总额的减少。另一方面，要帮助购房者分析后期贷款还款的计划和能力。要让购房者明白，按揭贷款购房需要具备以下几个条件，要有稳定的收入，每月有能力归还约定的贷款本息，否则，就不具备按揭贷款购房的条件。
二是银行要防范房屋按揭贷款风险。作为商业银行同样要注意按揭贷款风险，主要表现在购房者收入不稳定，不能按时还款，导致贷款资金风险。对于房屋按揭贷款，不要以为房产抵押就是安全的，要注意到房屋价格下跌，给信贷资金导致的风险，前期有房屋购房者对购买房屋按揭贷款不履约的现象，就是一个很典型的例子，一旦房价下跌，房屋价值低于贷款金额时，按揭贷款购房者就有可能弃房而不还贷，这就导致贷款风险加大，给信贷资金安全带来严重威胁。
为此，对于“零首付”按揭购房贷款，银行要从安全的角度考虑，做好宣传工作，向购房者介绍清楚厉害关系，做好筹划你，保证购房者的利益，也是对信贷资金的一种安全保护。
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作者：田忠华
