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工商银行鹰潭分行加大小微企业“裸贷”客户治理力度效果显著

发布时间:2017-07-29

   今年以来,工商银行鹰潭分行严格执行总、省行关于治理小微企业裸贷工作要求,进一步提升全行对小微企业裸贷客户治理工作重要性的认识,精心布置,认真梳理,深入查找分析,密切跟踪监测对企业投融资活动、交易背景、贷款用途、收入来源等环节的核查与验证工作,严防虚假融资、过度融资,将治理裸贷作为小企业稳存款、防风险的一项重要工作来抓,采取有力措施,加大力度扭转小微企业贷款裸贷现象,取得了显著成效。截止6月底,全市40户小微企业裸贷客户,较年初下降38户,其中裸贷客户退出10户,裸贷治理28户,完成省行年度计划的475%,裸贷客户治理计划完成率在全省系统内考核排名第二。

  一、逐户梳理,突出日常治理工作。客户的存贷比高低与该客户的劣变概率在较大程度上成负相关。密切关注客户的存贷比情况,有利于提前防范企业劣变风险,减少银行不良贷款的损失。鹰潭分行要求辖内各支行明确裸贷标准为日均存贷比低于5%的有贷户,逐户梳理制定具体的裸贷客户治理和压降计划,要求小微企业客户存款占比不得低于贷款占比,原则上对存贷比较低的裸贷客户要求全部提前收回融资或按比例进行压降,对确需继续支持的客户须逐户报分行审定同意,通过存贷比管理工作甄别企业现金流真实性,防范企业融资风险,压降裸贷客户数量,同时实现有贷户存款的稳步增长。

  二、加大考核,突出资源配置工作。将裸贷客户治理工作纳入各支行行长目标考核内容,加强销售归行率受托支付留存率裸贷治理率的考核管理,责任到人、任务到人、客户到人,明确裸贷压降指标,将客户经理管户企业的治理、考核情况与客户经理绩效工资挂钩,切实做好支付留存、货款回笼、日常结算资金回笼工作,提升客户存款贡献度,防止裸贷现象发生,提高资产安全保障。同时,将进一步加大信贷资源配置与小微企业裸贷治理的挂钩力度,对裸贷治理成效较好的支行,将优先配置信贷规模;对裸贷治理成效较差的支行,将对其信贷规模配置进行限制。

  三、定期通报,突出监测督导工作。每月初对小微企业裸贷治理工作情况进行通报,对于裸贷治理工作不力的支行跟踪督导。建立健全监测通报制度,按月定期下发裸贷客户名单,要求支行客户经理密切关注裸贷客户,尤其是小微企业客户,关注企业销售归行情况、了解主要经营结算资金流向,尽量将客户资金在该行体内循环,从而有效提升存贷比,有效治理裸贷。

  四、加强管理,强化有贷户货款回笼。以信贷资金规模为抓手,规模优先配置存贷比达标企业,对存贷比较低客户提高利率定价或限制资金使用规模。依托有贷户货款回笼系统监测企业货款回笼情况,贷款到期前,应严格根据审批要求提前落实还款账户本金。同时强化分析有贷户销售模式、回款方式、结算特点,抢抓货款回笼,扩大销售货款归行率。指导客户经理转变营销观念,由发展小微企业信贷业务转变为发展小微企业金融业务,在贷款营销的同时,要有全产品营销的意识,积极向目标企业推荐我行的现金结算产品、互联网金融产品、代发工资等产品或金融服务,利用产品多种搭配组合,有效吸引客户,在提高客户对我行的黏性、保持客户稳定性的同时,可及时掌握客户资金、经营状况等企业信息及各项业务变动情况。

来源:工商银行鹰潭分行
作者:潘志远