工行延安分行金融“活水”为小微实体经济“解渴”

      2017年以来，工行延安分行小微金融业务围绕总、省行提出的“做小、做好、做优、做专”发展原则不动摇，组建专营队伍，立足本地做实市场规划，有效发挥金融“活水”为小微企业实体经济“解渴”的功效。截至2017年11月30日，小企业贷款余额达33,279.71万元。其中11月累计发放21笔、4994万元，分别为网贷通1笔、1199万元，国内保理18笔、3170万元，税务贷1笔、200万元，再融资1笔、425万元。具体做法是：

         一、围绕市场、客户、产品，高效拓展小微信贷业务。该行根据2016年初银监局提供的百货、超市、建材、商品交易市场等52家商圈（企）名单，对于延安地区商业活动比较活跃的中心商圈，选择交易量大而稳定的商业圈，推进商圈贷发展。截至2017年11月30日，新增商圈贷客户2户，贷款金额1000万元。积极推动“税务贷”等新产品市场拓展，加大“500万元以下小微信贷客户”的营销发展力度。坚持“有保有退有压”的原则，对于符合我行信贷政策，企业征信良好的客户，积极做好二次营销，保证优质存量贷款还后再贷。以信贷业务带动其他业务的协调推进，对信贷客户实行名单制管理，注重综合联动营销，落实营销责任制，融资客户产品数量不少于4种，提高小微企业的综合贡献度。
         二、大力发展供应链融资，批量化拓展小微信贷客户。该行做实核心企业延长石油供应链链融资，合规健康发展“延长链”保理业务；对延长勘探公司设计新的供应链方案，拓宽供应链融资渠道；做宽新开公司供应链，挖掘新区建筑商供应链融资机遇，不断增加客户的数量和规模；全力开拓三甲医院、市政府采购中心、三大电信运营商等核心企业供应链保理业务；抓住延安煤油气资源综合利用项目、延黄高速扩能项目和大唐定边风电等优质项目，拓展优质项目供应链融资，以专业、创新的“贴身服务”，支持小微企业实体经济发展。
         三、加快新型业务发展，优化小微企业信贷结构。该行加大宣传力度，重点发展小微企业“网贷通”业务，根据行业特色和企业经营周期等特点，为合适的企业办理网贷通业务，解决其周转资金困难的问题，争取将该产品打造成延安金融领域的小微品牌业务。围绕总行有关小企业贷款管理办法，挖掘市场潜力，增加准入担保公司客户，做好存量专业担保公司担保贷款及过渡期内非关联企业保证贷款营销及置换工作，提高小微贷款市场占比。围绕省行根据全国食品药品监督总局药店登记信息以及陕西省工商局分支机构信息，筛选出了我市26户连锁药店企业名单，对名单内的重点客户进行调查研究，制定综合营销方案，寻求业务发展新途径。
         四、夯实内部管理基础，推动业务健康发展。该行稳步组织实施小微金融业务中心建设上报、试点和运营工作。结合本行实际，制定小微金融业务中心方案，立争年内获批，2018年试点运行，2019年完善运行，搭建起小微金融业务新机制。做好市场调研，掌握百货、超市、建材、商品交易、供应链等客户群信息，建立目标客户库，制定营销方案，推动业务开展。积极做好“小微企业方案项下授权审批制”政策的应用，加强集群营销，切实提高工作效率，满足小微客户需求。业务营销中认真落实国家政府、监管部门“三个不低于”考核目标，确保完成“三个不低于”监管目标。落实双线控制，突出红线管理，引入“全流程风险防控” ，分类采取不同信贷政策，维护好存量优质客户，退出存量风险客户，确保信贷资产质量的稳定。严把单散户、异地户、关联企业及无结算、裸贷客户的融资准入关，通过工商局登记信息系统、人行征信系统、银监会违约信息披露系统等掌握客户融资信息，设立单户最高融资比例，防止过度融资。按照重实质轻形式的要求，做实、做好贷后检查，利用总行新投产了GCMS小企业标准化风险视图，强化非现场监测工作，增强贷后管理的针对性和有效性。
         五、注重基础管理，营造小微金融业务良好发展环境。该行严格落实每15-20户必须配备专职客户经理的管理要求，并选派综合素质好、业务能力强的客户经理专职负责重点客户群营销工作，通过高效、专业的团队，确保小微金融业务的持续稳健发展。将小微企业重点指标纳入支行行长目标考核指标，小微企业专业考核在综合绩效考核同时继续实施产品计价，并对营销业绩突出团队设置重大项目奖励，发挥激励机制效应。积极通过地方电视台、报纸、网站等媒体渠道，主动宣传我行小微金融业务亮点和优势产品，树立小微金融品牌形象，提升我行小微金融产品的认知度和美誉度。抓住地方政府和监管部门重视小微金融发展的有利时机，加强与相关单位的联系，积极参加政府主导下的金融产品联合推广活动，扩大工银小微金融品牌影响力，营造有利的小微金融业务发展的良好环境。