工商银行鹰潭分行强化网点风险过程控制 搭建安全稳健运营风险管理平台

          业务集约化程度不断提高，为网点业务集中处理、集中清算、集中授权、集中监控提供了强大的后台支持，使得过程风险控制手段也日益集中。但由于网点的业务直接面对客户，直接接触现金、印章、凭证等高风险会计要素，仍然具有更大的风险管控难度。工商银行鹰潭分行以金融价值链分析为基础，试行网点功能差异化，将业务单一、客户单一的3个网点改造为小微网点。而将品种丰富、客户多元的3个网点升级为一级核算网点，在网点风险过程控制中，搭建安全稳健运营风险管理平台。

　　一、加强网点负责人配备，提高风险防控意识。在网点人员配置和风险控制上也实行差异化管理，将更多的优秀人才和经济资源集中于大支行。从网点负责人经营发展理念、风险防控意识、专业管理能力以及内控案防主体责任落实等方面。网点负责人“优先受偿、优先受罚”，实行“责、权、利”相统一的考核，使得负责人带头屡好职、尽好责，进而带动全体员工遵章守纪。

　　二、强化现场主管的自律监督职能，提高专业履职能力。在网点现场管理方面，主要是业务管理方面无法很好履职到位。除加强考核外，强化现场主管的自律监督职能，转变观念调整角色变被动监管为主动监管，形成现场管理人员主动履职的良好环境。现场管理人员应主动履行网点日常运营管理、风险控制，监督业务流程执行职责，严格贯彻执行各项方针政策和规章制度，履行内控管理职责，贯彻执行外管单位及上级行各项规章制度，严防各种差错事故、违纪事件和经济案件的发生。

　　三、加强关键环节、部位、人员的管理。对关键环节、部位、人员支行负责人、现场管理人员多加关注、关心。对风险柜员现场管理人员要“一对一”或“一对多”进行结对帮扶；柜员之间也可相互结对交流工作心得、营业终了对凭证交叉进行检查等，减少工作失误；对易出错的环节、部位加大检查，形成良好的操作流程或习惯。

　　四、加强业务运营重点领域管理。一是加强业务集约运营精细化管理，扩展集中处理业务范围。对前台受理业务的真实性监督及合规性、完整性审核，杜绝出现拼接涂改凭证、印鉴明显不符、复用尽职调查意见书复印件等严重违规行为。二是在城区支行全面实施凭证预约配售改革。对城区各支行目前库存的业务委托书、现金支票和转账支票3种空白重要凭证，实行集中处理网点的凭证预约出售业务，提高运营效率，加强风险控制。