工行新余分行多措并举强化账户管理显成效

今年以来，工行新余分行强化账户管理助推对公拓户高质量发展。自今年3月25日起，人行陆续下发了6次15批涉案账户清单、涉案账户67户,其中仅有4户为2020年新开账户，涉案账户较2019年大幅度下降，截至目前，我行是全省仅有两家无4月之后涉案账户的分行之一，实现了开展涉案账户排查工作后，新开账户“零涉案”的初步成效。
召开会议，专题部署。先后召开案防分析会、支行行长会、专题会议等五次会议，专题安排部署单位结算账户合规管理工作。在5月21日召开的专题会上，专题解决我行法人、财务人员身份证号码与联系电话核查中的难点、痛点问题。
专项治理，落实责任。在全行开展企业银行账户涉嫌电信网络新型违法犯罪专项治理活动。由运行管理部任组长，按照“谁的客户谁负责”、“谁的业务谁负责”、“谁的区域谁负责”、“谁开户谁负责”原则，以“明责”、“知责”、“履责”、“问责”为着力点，强化部门及网点的责任落实。
深度排查，主动管控。自第一批起，该行高度重视，按照风险由高到底、时间由近及远的顺序组织开展了多轮次、大规模的风险账户清理排查及一系列管理工作。在全行先后开展了可疑账户、涉案（毒）账户及其关联账户、代办类账户、法人为低/高龄人账户、法人开立多个企业、同一个地址开立多个账户和手机号码为虚拟运营商的账户、“长城二号”风险账户、总行模型风险账户、2019年至2020年5月新开账户等系列排查工作。通过排查，除人行下发的清单，我行已主动对479户异常账户进行了账户管控。
创新方式，多措并举。在获得人行与公安部门授权后，该行精心制作了附有警徽、人行LOGO标识的《公安、央行郑重告示》，张贴在全辖网点低柜处；印制了《企业银行结算账户开户风险提示书》，放置在客户开户时签署抄录后纳入账户档案袋，以此对不法分子形成震慑、以示警醒。同时，在全省率先开展了“全量对账”工作，强化账户使用过程中的合规管控；在支行开展“对公账户全量客户管理”试点，进一步强化客户经理日常履职。
主动作为，初显成效。目前，各网点对当前电信网络诈骗的严峻形势和风险形势有了清晰的认识，对账户管理与经营发展的理念也有了较大的改变，主要表现在：从人行最近下发的几批涉案账户来看，我行于收到清单之前均提前完成了账户管控；各支行均专门召开了账户管理案防分析会；较以往，一年均难以看到一起堵截开户案例，现在一个月就上报了6起等。
加大考核，压实责任。对注吊销账户、证照超期账户等按户进行高额处罚，处罚对象涉及主要负责人、分管负责人、经办人多个层面，对账户管理问题较多的行取消当年专业先进支行的评选资格。
传导到位，提升效能。一是建立快速学习通道。为了让员工快速掌握操作要点及风险点，对人行关注的焦点问题进行整理并组成小分队下网点进行宣讲。二是专门制订《人民币单位银行结算账户管理系统操作指引》、《单位结算账户风险案例汇编》、先后编制下发十六期《关于做好单位结算账户合规管理的通知》、《通报》及业务提示十期等。三是有条不紊地完成了单位结算账户RPA自动备案、智慧年检、企业信息联网核查、运营风险智能系统四个项目的投产运用。
下阶段，新余分行将通过持续严管严控，坚决遏制账户涉案势头，力争实现我行企业银行账户“零涉案”，构建起质量导向的账户管理机制，助推全行业务稳健发展。