制度流程不完善

一方面，全行对于部分新型业务的风险认识还存在不足，一些重要环节缺乏合理制衡，人员行为管理相对薄弱，内控管理机制存在缺陷，“三道防线”管控体系还未形成有效闭环。股权管理工作有待进一步加强，部分监管要求尚未在章程中充分体现。另一方面，全行制度执行力建设有待进一步加强，如“三违反”等专项治理发现，贷款三查制度执行不严格、资产分类调整不及时等问题屡查屡犯，个别机构岗位轮换执行不到位，部分人员超期未轮岗，理财双录操作不规范，存在先销售后双录、双录过程未见消费者签字确认等现象，部分信用卡透支交易用途不合规。此外，全行制度宣贯培训不够深入，一些机构和部门在执行过程中存在层层打折的情况；部分基层员工对制度理解不到位，在实际操作中走样变形；制度执行评价和监督机制尚未有效建立等问题长期存在。