邮储银行弋阳县支行扎实整治乱象，向高质量转型发展

              为全面贯彻落实党的十九大及全国金融工作会议精神，坚决打好防范和化解重大风险攻坚战，积极营造合规文化氛围，将“合规建设深化年”活动向纵深推进，邮储银行弋阳县支行稳扎稳打，持续开展市场乱象整治工作，确保各项业务无死角全面治理，既守住了不发生系统性金融风险的底线，又为实体经济提供了有力地金融支撑。作为一家国有大行，邮储银行弋阳县支行高度重视防范化解重大风险工作，根据监管部门印发的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，结合总行、省、市分行有关部署，第一时间研读文件，成立工作领导小组，召开“深化整治银行业务市场乱象”领导小组会议，制定相关方案，明确职责与分工，分阶段、分重点有序推进。近期，弋阳县支行主要以自查自纠为序幕，以动态报告为抓手，以总结分析为核心，持续深化整治银行业市场乱象工作，确保风险可控，助力高质量发展。

一、市场乱象产生的根源

近年来，银行业金融机构迅猛增加，行业竞争日趋激烈，银行业市场乱象行为日渐突显。大多数银行业经营理念主要以发展为主，对风险防控和合规有所忽视，导致潜在风险积累，银行业市场乱象产生的根源有很多，主要原因有：

一是银行员工依法合规意识差，缺少对规章制度的敬畏之心。合规操作是银行工作的基础，是银行不断发展的重要根基，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。作为基层机构的员工可能有时会觉得有的规章制度在某些地方束缚了业务发展，仔细一想其实不然，各项规章制度的建立都是经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事才能有效的保护自己的权益和维护广大客户的利益。近几年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏金融秩序，而且严重的损坏了银行的社会信誉，造成了无法弥补的严重损失。

二是内控制度不健全、不完善，执行流于形式。内部控制好坏是衡量管理成效的重要标志，加强与完善内部控制可以保证财产物资的安全，保证提供的会计信息和其他信息的真实可靠，有利于实现经营目标的实现，提高业务处理的工作效率，同时也有利于实现国家对企业的宏观控制。主要体现在：一是内部控制系统薄弱且不受重视，内部控制环境关注不够；二是内部控制的执行与监督、检查、考核体制不健全；三是成本与效益影响内部控制制度的有效发挥。

三是经营指标考核存在偏差，导致基层机构、网点为了自身利益，片面追求指标完成，盲目竞争等等。

银行内部管理动力不足、指标体系存在一定局限、对现金流缺乏足够关注，这不仅扰乱了正常的金融秩序，影响了对实体经济的支持，侵害了消费者的合法权益，更为严重的是加大了金融风险，威胁着国家经济金融安全。

二、市场乱象治理的措施

今年来，邮储银行弋阳县支行立足发展实际，坚持稳中求进的方针，明确高质量发展的理念，不断规范业务发展和内控管理，扎实开展市场乱象整治活动，取得了一定实效，积累了一些方法。

强化重视，层层落实。该支行高度重视市场乱象整治工作，成立领导小组和工作小组。支行成立了市场乱象整治自查工作小组，由县支行行长任组长，副行长为副组长及各部门、网点负责人为组员，制定了自查实施方案。并在全支行职工大会上对市场乱象整改自查相关文件及工作要求进行了宣贯部署，提高全员对市场乱象的思想认识，将各项工作落实到各相关责任人。根据乱象整治工作要点，设公司治理、授信政策、影子银行和交叉金融产品风险、金融消费者权益、利益输送整治、违法违规展业整治、案件与操作风险整治、行业廉洁风险整治、代理机构9个小组。该行积极参加银监、上级行相关会议，组织召开进一步深化整治银行业市场乱象工作部署会议，认真宣贯会议精神，全面安排布置该项工作，同时在各项会议上重点强调该项工作的重要性，要求各单位将整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，融入到日常各项经营管理之中。

精细分工，综合推进。为使市场乱象整治全方位、无死角，该县支行不仅成立了市场乱象整治工作领导小组，实行“一把手”负责制，由分管行长具体抓，各部门上下联动，形成纵横交错的整治合力；而且根据业务条线及工作属性进行了整治细分，做到了自查全覆盖和整治综合推进。强化整治乱象自查，确保100%覆盖。全面督导辖内各级机构、各部门积极配合、全员参与市场乱象整治工作，确保覆盖面达到100%，并将市场乱象整治检查内容纳入年度尽职检查计划，做到专项检查与常规检查有机结合，切实有效提升工作质效。另外，还采取现场督导、定期跟踪等方式，加强沟通，密切协作，形成合力。

精准把脉，紧盯重点。为突出整治实效，该县支行把发现问题和解决问题作为深化整治市场乱象的出发点和落脚点，紧盯乱象多、风险集中的业务领域，突出问题导向，落实问题主体责任，针对“三套利”“三违反”“四不当”“十乱象”及信用风险情况进行有重点、全覆盖的自查，将市场乱象整治行为融入日常业务经营发展中，切切实实做到防范金融风险每天在行动，向风险管理要效益。

精心整改，防患未然。为提高乱象整治行为的效率，该县支行要求各部门自查与整改工作同步进行，形成有机的统一。各部门坚持即查即改、查改并行，认真建立整改台账，明确整改责任人，对自查行为实施动态管理、逐笔摸清、逐笔解决，将风险隐患消灭在萌芽状态。在开展银行业市场乱象整治工作中，牢牢树立“合规为先，初心为天”的风险理念，紧紧按照相关金融法规和行内员工“十条禁令”，组织专题培训，开展“十条禁令”默写、写心得体会活动，各网点利用晨夕会、周例会强化学习，加强内部控制、风险管理和制度建设，敲响员工违规意识警钟，始终将责任“顶在头上”、行动“放在心中”、工作“扛在肩上”、力度“握在手中”，把风险隐患抓早抓小，将乱象问题治标治本，不断夯实高质量发展的风控基础。

精耕细作，保卫果实。该县支行将一如既往强化风险意识，加强员工职业行为教育，将市场乱象与金融消保、案件防控、内控管理及员工行为排查等工作相结合，为稳定经营提供保障，推动支行各项业务持续健康发展。

三、市场乱象整治的建议

虽然当前该县支行整治市场乱象取得了一定的实效，但整治银行业市场乱象具有长期性、复杂性和艰巨性，不可能一蹴而就。该县支行将严格做到以下几点，实现市场乱象整治常态化：

一是要持续坚持党的领导，高度重视整治乱象行为。要始终把坚持党的领导作为整治乱象行为的主线，始终实行“一把手”负责制，在思想上高度重视整治行为，在行动上不折不扣抓落实，层层压实风险防控主体责任，系统提升合规经营水平。具体讲，一是要对照检查底稿，突出重点，坚持以问题为导向，一一逐项展开，并扎扎实实记录问题；二是坚持动态信息报告，针对辖内开展情况，做到详实的描述，认真的分析，及时的上报；三是上下联动，层层把关，对有关动态信息，要求信息联络员填报、相应部门负责人复核、分管领导审核、“一把手”签字，确保时效性与准确性并重。

二是坚持服务实体经济初心不动摇，防范化解风险。提升服务实体经济质效是县支行开展整治工作的根本目标。县支行要牢牢把握服务实体经济的本源和本分，回归本源、专注主业、主动作为，坚定不移地执行中央宏观调控政策和监管要求，积极服务供给侧结构性改革。一方面，要加大对实体经济的信贷投放力度，另一方面要聚焦金融扶贫、乡村振兴战略，践行绿色金融。今年以来，邮储银行着力解决金融服务供给不平衡、不充分问题。深化三农金融事业部改革，聚焦金融扶贫，在信贷额度、内部资金转移定价和不良绩效考核等方面给予涉农和小微企业贷款政策倾斜。此外，支行还着力贯彻新发展理念，严格限制“两高一剩”等敏感行业信贷资金投放，强化零售信用贷款用途管理，积极助力防范化解重大风险。牢记银行职责，坚持服务实体，主动作为，坚定不移地执行上级行整治政策和监管单位监管要求，积极服务供给侧结构性改革。

三要坚持以客户为中心的理念，保护消费者权益。银行是服务行业，要始终以客户为中心，提供公开、公平的优质服务，使银行经营在阳光下，接受广大群众的监督。一方面，要加大对从业人员的培训力度，提高员工的依法合规经营意识，使各项业务、各种业绩在法律法规允许的范围内依法开展；另一方面要提升服务水平，为客户提供规范化服务。

四要坚持常态长效整治，保持整治乱象的威慑力。要以深化整治市场乱象为突破口，集中力量弥补内控缺口，堵塞管理漏洞。一方面，要健全员工违规问责，优化合规检查，健全整改协调机制，切实提升内部控制有效性；另一方面，聚焦薄弱环节，优化支行风险管理模式，夯实内控管理基础，加快推进理财业务转型，切实严控交叉金融风险。

五要认真总结活动开展成效，做到有简报、有通报、有推广。在活动开展中，该支行十分注重成效性，要求领导小组相关成员在掌握全行工作动态的基础上，进一步深化与推进：一是及时编制与下发工作简报，从学习及会议、工作方案、整治动态、风险案例和延伸阅读等方面，向全行人员公布相关信息，并部署下阶段工作；二是及时通报开展情况较好与较差的单位或条线，将其实施效果纳入年终考核，倒逼其从被动接受到主动转变，提高思想认识，明确各自职责，深化活动效果，形成“你追我赶”、“争先创优”活动氛围；三是适时推广相关经验，做到以点带面、举一反三，对开展深化整治银行业市场乱象工作做的好的单位或条线，要及时进行总结与分析，并加以推广复制。

    整治市场乱象，并非一蹴而就，需要我们秉持“滴水穿石”、“久久为功”的工作作风，一步一个台阶，稳扎稳打，正如政府工作报告中的表述：“坡是要爬的，坎儿是要过的”，并且强调，“我们有能力、有信心能过这个坡，过这个坎儿。”在接下来的工作中，该支行将继续围绕深化整治市场乱象工作，落实与完善全面风险管理基础建设，转变经营发展理念，深化业务结构调整，促进转型升级，助力高质量发展，不断提升服务实体经济的效率和水平。（涂亮）