“工行温度”：工行咸阳分行规范服务履职行为做好贷前尽职调查

   工行咸阳分行为进一步落实从严治贷要求，规范客户经理尽职调查履职行为，持续对全辖法人客户信贷人员履职情况进行监控和治理，为信贷业务稳健发展提供安全保障。
   一、强化贷前调查规定动作履职。严格执行信贷制度，贷前调查要严审申贷资料真实性，交叉验证合同、发票、单据和资金流水，严审自有资金投入有效凭证。严格按要求执行应收账款确认、核保现场走访、双人调查等基本规定，加强对审计、质检、评估等合作机构的资质审核。
   二、加强关联关系识别。多渠道、多角度验证集团客户关联关系，通过查阅明细账、了解资本关联，查阅公司名册，了解企业高管人员经历；查阅企业往来明细账和利润分配明细账，识别经营关联；访谈公司高管、员工等形式，了解关联关系。
   三、全面了解关联情况。充分利用大数据系统、征信系统、互联网、工商登记信息等系统，了解集团客户信息，全面掌握客户关联情况。对于成员企业较多的民营集团客户，加强股权代持等关联关系识别，将存在实质关联关系的客户纳入统一授信管理。