工行抚州分行扎实开展运行管理专业反洗钱工作

    二0二0年，工行抚州分行运行管理部严格按照总、省分行的工作要求，从进一步强化企业结算账户和现金交易管控力度，认真履行金融机构反洗钱义务,采取多项措施扎实做好运行专业反洗钱各项工作，防范洗钱风险。 
　　一、提升反洗钱治理能力。在“严、强、精、深”的监管形势下，“重处罚、双问责、抓条线”已成监管检查新常态。在严峻的监管形势面前，提高政治站位，充分认识到反洗钱工作管理成效直接影响着全行经营管理成果，坚决不触碰反洗钱合规红线；要提高主动合规意识，下大力解决基础工作中存在的各类问题，补短板，堵漏洞，切实提升反洗钱治理能力，坚持“风险为本”，防止出现大额监管处罚或重大洗钱风险事件。 
　　二、严把单位结算账户准入关。为企业客户办理银行结算账户开立时，开户行应当做好客户身份识别工作,加强开户尽职调查，严把账户准入关，做好账户的源头性风险管理，对存疑的一律拒绝开户。同时严格客户开户环节客户身份信息要素的完整性和真实性管理，确保“真人、真事、真资料”；在与客户关系存续期间，及时对单位结算账户证件失效清单中的客户开户资料进行更新，对未及时更新的未及时采取账户管控措施；开户机构应加强企业客户银行账户开立、变更、撤销等行为监测和账户交易监测。 
　　三、加大对证照注吊销单位客户治理。组织各支行开展证照注吊销单位客户集中治理活动，根据尽调人员的意见及时对账户进行“销户”或执行“只收不付”控制。组织投产“智慧年检”项目，及时筛查证照注吊销单位客户名单并实施管控；将各支行对证照注吊销单位客户治理情况纳入运行条线反洗钱检查范畴和现场管理人员履职任务清单以及运行工作质量评估指标每季考核中。 
　　四、加强证件失效账户风险管控。对现有证照有效期为“已超期180天以上”的单位结算账户并未及时按照当地人民银行要求严格开展年检工作及重要信息发生变更未及时变更的客户，要求各支行安排专人负责通知此类客户在规定期限内进行及时办理更新变更手续。对于自证照到期后，无法联系或180天内未办理变更且未提出合理理由的，要求立即执行“不收不付”操作控制。对于未办理变更且理由合理的客户，尽调人员应出具意见书，开户行可暂不执行账户“不收不付”业务操作，尽调人员应督促客户尽快完成变更手续。 
　　五、严格控制“伪现金”交易洗钱风险。 运行管理部通过各种渠道向网点传达“伪现金”交易的概念和特征，进一步规范网点柜面现金存、取款业务办理流程，要求辖内网点积极引导客户通过转账方式办理资金划转业务，严格“伪现金”交易审批管理，明确规定通过“伪现金”交易方式在非同名个人或单位结算账户之间进行大额资金转移的，需由客户填写《现金存、取款业务背景调查表》，由经办行按交易金额大小分层级核实、审批后方能办理。 
　　六、认真做好涉案账户的排查、管控。鉴于当前电信网络诈骗等新型违法犯罪高发的严峻形势，该行组织全辖认真做好涉案账户的排查、管控，组成检查工作组，对涉案、关联账户开展深入细致的排查工作。对高风险账户，开户网点第一时间落实“只收不付、不收不付”等账户管控措施。同时，加强风险账户闭环管理的跟踪监督，对管控不到位的开户网点要予以严厉通报，防止与涉案账户存在关联的单位在我行网点开立账户,有效化解关联账户渗入风险。 
　　七、建立反洗钱长效机制。该行一方面将反洗钱业务纳入运行专业日常检查范围, 及时发现问题并加以整改，不断提高反洗钱履职水平。另一方面加强反洗钱知识业务培训，确保把反洗钱最新知识及时传导到一线员工，不断增强运行条线业务人员反洗钱责任意识和履职能力。此外，积极向客户普及金融法律常识，多种方式开展反洗钱宣传，营造反洗钱社会氛围，推动反洗钱工作深入开展。