俗话说，不以规矩，难成方圆。对于金融机构来说，与风险为伴的经营特点决定了控制风险、合规经营是其稳健运行的根本，因此银行更要有自己的“规矩”。我行作为一家国有大型银行，在业务总量庞大的同时，其风险压力也在逐步增大，所以合规管理就显得尤为重要。
银行网点常常面临客流量大、业务量多的情况，有时客户会认为规章制度、文件要求、通知办法过于繁琐，甚至往往一些新入行的员工也有过同样的困惑，表面意义上来看束缚了业务办理的效率，制约了业务发展的方向。但是，网点工作经历逐渐使我们清醒地认识到合规的重要性。在网点日常工作中，合规无处不在，日常工作涉及到的票据审核、业务授权、业务审批等诸多环节，出现任何的违规操作，或者一点小小的疏忽都可能使千辛万苦换来的经营成果毁于一切。所以，作为工商银行的一员，树立合规意识、坚持合规操作是每一位员工的责任和义务，需要我们大家从我做起，从现在做起，从点滴做起。现将我网点的主要合规做法分享如下：
合规，首先要内化于心。银行是高风险的行业，风险分布于所有业务流程和工作环节，与每个人都息息相关，合规是所有人都必须共同遵循、共同践行的行为准则。因此，只有让合规观念和意识渗透到每个员工的血液中，将依法合规作为一条“铁律”，自觉养成“时时合规、事事合规”的良好习惯，才能有效控制风险，实现经营价值。我网点每日晨会组织员工学习《内部控制手册》等操作规范，令行禁止的职业操守，聚焦各个岗位适用的制度要求，树立员工合规意识；多次组织员工利用班后时间观看学习内控案防等相关视频，教育员工遵守规章制度，守住底线；多次组织夕会要求全员结合自身岗位特点，对业务办理过程中的合规做法进行讨论，借鉴优秀合规做法，学习相关制度运用到日常工作中。
合规，更重要的是要外化于行。树立合规意识固然重要，但要真正将合规内化于心并使之取得成效，就必须坚持外化于行，从行动上做起，将合规融入到业务操作的方方面面，提高业务水平，降低操作风险。特别是作为时刻办理业务的网点从业人员，大到客户经理办理贷款政策的把握是不是符合我行业务范围，小到柜员办理业务的每一步操作，一张票据、一份文件是否填写合规，都将对网点风险形成不容忽视的影响，这就需要我们每个人认真学习并熟知与自己岗位职责相关的法规制度，认真检查自己是否有违纪违规的行为，认真剖析思想深处是否有放松警惕的倾向和苗头，时刻以制度为准绳来规范约束自身行为，尽量把风险降到最低。我网点严格对日常工作进行监督，包括每日终了对资金及重要凭证等进行检查，在检查中发现问题及时做好记录，同时分析原因，督促相关人员进行整改；严格按照岗位分离原则，从各个岗位业务办理情况角度出发，设置AB岗，积极主动识别和评估相关合规风险；在业务办理过程中，加强业务授权的复核与监督，严格通过现场审核对业务的合规性进行判别，以确保各项业务真实可控；坚持每日终了协助网点主任做好网点安全管理，检查监控设备、安全措施等情况，监督网点人员对安全操作规定的执行情况，如发生故障及异常情况及时上报相关部门，及时进行维护；对各个岗位履职情况每两周检查进行统筹管理，按照检查内容、检查时间、风险分布等进行整合，全程跟踪检查进度、发现问题、整改问责等情况，时刻对网点运营合规风险保持高压态势，同时也采取有效措施，使网点人员的合规意识在潜移默化中不断得到升华，从而为我行合规经营、防范风险提供有效保障。
经过一系列网点合规做法的历练，我网点人员的岗位技能水平有所提高；业务差错率较往年也有所下降，无重大和较大差错。此外，我网点也将不断深化落实合规管理，用日常点滴合规来共同铸就工商银行合规的明天！
来源：红谷滩支行
作者：蒋桐
