关于RPA在开立单位账户检验有无司法事务的优化建议

为持续加大流程机器人（RPA）应用推广，充分发挥RPA应用效能，实现为基层赋能减负、提升服务客户效能、增强精细化管理能力目标，文化路支行针对开立单位账户时检验有无司法事务功能提出建议。

业务痛点：自建行RPA技术的不断推广应以来，以 RPA机器人替代在对公账户业务操作环节需要进行人工操作的部吩，不仅提高了核对的准确性，还极大的提高了在该业务过程中的工作效率。防范金融风险，进一步优化企业开户流程，强化企业开户管理和风险控制，切实增强金融服务实体经济能力，确保开户及签约业务的真实合规。例如，柜员在开立某一般账户时，该账户在建行系统已经开立过基本账户，并且基本存款账户存在司法冻结，但开立一般账户时柜员未核查出来，只核实了法定代表人、经营场所，核查税务登记信息、工商登记信息，新一代开户完成后顺利完成人民银行备案。在账户审批通过以后，通过后台模型筛选出该账户存在风险，后续需要花费更多的精力处理该账户，一方面不利于账户的风险管控，另一方面浪费了大量的时间和精力。

目标效果：利用RPA检查开立单位对公活期账户时检验有无其他账户司法冻结事务，在开立账户之前，不仅做好尽职调查，核查该账户是否冒名、虚假开户，核实该账户经营场所虚假、不存在；查询该账户是否存在司法冻结、涉案。查询并核实企业法人或单位负责人是否为涉案可疑人员，核实该账户在系统内有无司法冻结。若存在司法冻结历史记录，则需要更加谨慎开户，做好加强性尽职调查，避免出现后续账户管控等风险，极大提升员工工作效率，加强账户的风险管控，为前台赋能减负。