目前，银行各项业务快速发展，各种新产品、新业务推陈出新，令人目不暇接，很多客户，尤其是中老年客户对银行的设备和产品从未使用过，不了解相关功能，这就给犯罪分子实施诈骗提供了可乘之机，不少的不法分子借助电信、网络等手段实行诈骗犯罪，给客户的资金安全带来了极大的危害，我行近期就有发生类似案件。
今年1月份，一个周五的早上，一位葛先生来到我行营业网点要求查询当天的流水，我行柜员看葛先生神色慌张，而且刚刚到营业时间就匆忙来到柜台，就问到：“葛先生，您的卡今天发生什么业务了？”葛先生说：“我的卡被电信诈骗了两千块钱，今天早上扣的，我已经报警了，需要提供银行的流水。”柜员立刻提高警惕：“别着急，我帮您查一下”。随后在流水中显示，葛先生在早上七点钟被划走了两笔金额为999.99的资金，对方是境外的账户，户名类似一串乱码。
据葛先生透露，他本人经营一家批发超市，当天收到了“工商局”发的短信，提示葛先生的证件过期，需要点击链接自动更新，然后输入验证码即可办理。葛先生想着自己是做生意的，和工商局有业务往来，就点击了链接，按照步骤输入了验证码，随后账户里的钱就被划走了。
得知此情况后，为了不让客户的资金再受损失，我行柜员先把葛先生卡内剩余的六千多块钱取了出来，以免再有扣费，然后告知葛先生先使用其他的账户进行结算交易，帮助葛先生开通备用账户的手机银行，激活成功确保能够正常使用，再劝说葛先生先不要销了被扣钱的卡，万一钱能找回来还可以收到，最后我行的网点负责人耐心的向客户解释这是诈骗分子骗钱的圈套，千万不要再上当受骗，并讲解了电信诈骗的特征。
在此次事件中，我行员工凭着敏锐的警觉和想客户所想，急客户所急以及细致、负责的工作态度，成功的保障了葛先生卡内剩余的资金安全，不仅使客户避免了更大的资金损失，也进一步提高了我行的服务形象。
无独有偶，类似的欺诈案件时常发生。
不久前，在中午值班时间，一对夫妻神色匆匆的进来，遇到了大堂经理急忙把银行卡和身份证拿出来，对大堂经理说：“我被骗了，银行卡被别人扣了钱，钱还能找回来吗”
客户的话立刻引起我们的工作人员的注意，此时营业室的李主任立刻帮客户在智慧柜员机上查询了明细，发现昨天扣款480元，对方账户是一个APP的名称，但找不到具体的账号，李主任问：“您这钱对方是怎么扣的？您是签约了什么扣款合约吗？”
客户叹了一口气：“前几天有个朋友无意中聊天说有个项目，就推荐了一个人说扫他的二维码下载一个炒股软件，收益很好，只要注册上，绑上银行卡扣480块钱会员费，自己在APP上选股票，以后等着分红，特别赚钱！”接着客户把手机上的APP给我们的工作人员看，又说“后来我们俩看着这APP也挺正规，就注册了账号，还绑了我的这张卡，接着注册号就扣了480块钱，结果交完钱就找不到人了，发信息也不回，根本联系不上了，我才知道可能被骗了。我现在很担心银行卡还能用吗，里边还扣钱吗！”
听了客户讲了来龙去脉，我行工作人员立刻采取措施：“现在建议先把您的卡冻结，以免从卡上再扣费，然后尽快去派出所报警，看看这钱还能追回来吗。”
把卡冻结了以后，工作人员又说：“另外，炒股一定要选择正规、专业的证券公司，包括选股也要学习一些专业的基础知识，不要相信这种不正规的APP，他对你提出汇款要求，并且通过网络等工具，这都是诈骗的特征，更不要相信这些许诺分红或者快速挣钱的。”
“我让他忽悠的气‘死’了，多亏你们了，这卡要是不冻结以后怕是还有扣费的，这次真是长记性了，以后肯定不能捡小便宜吃大亏了！谢谢你们了！”客户这才松了一口气。
通过这几次诈骗案件，如何在前期预防，让客户免遭损失，以下是我总结的几点建议。
- 各行加强公众教育，开展形式多样的防诈骗宣传，向客户发放宣传折页，提升客户资金安全保护意识和电信诈骗特征识别。
- 柜员在办理汇款、转账类业务时，应主动向客户确认收款人情况，例如与收款人是否认识，是什么关系，钱财用途是什么，提醒客户资金转出后，即使转错了也无法回来。例如，告知客户：“咱现在社会上的诈骗手段很多，为了保障您的资金安全，请您确定是否真的认识收款人，以免上当受骗。”
- 大堂经理应该加强巡视，遇到可疑人员立即报告，保安人员应加强对自助区的巡视，发现神态紧张、行为异常的客户，特别是边打电话边操作的老年客户应当及时提醒，谨防不法分子实施诈骗。
随着社会经济和科学技术的高速发展，高科技犯罪行为日益增多，手段愈加高明，诈骗行为层出不穷，维护客户资金安全 是我们作为国有银行义不容辞的责任，这样不仅能够维护客户的资金安全，更能够提升银行的社会形象，提高竞争力。
