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反诈于心,百害不侵

发布时间:2024-03-31
目前,银行各项业务快速发展,各种新产品、新业务推陈出新,令人目不暇接,很多客户,尤其是中老年客户对银行的设备和产品从未使用过,不了解相关功能,这就给犯罪分子实施诈骗提供了可乘之机,不少的不法分子借助电信、网络等手段实行诈骗犯罪,给客户的资金安全带来了极大的危害,我行近期就有发生类似案件。
今年1月份,一个周五的早上,一位葛先生来到我行营业网点要求查询当天的流水,我行柜员看葛先生神色慌张,而且刚刚到营业时间就匆忙来到柜台,就问到:“葛先生,您的卡今天发生什么业务了?”葛先生说:“我的卡被电信诈骗了两千块钱,今天早上扣的,我已经报警了,需要提供银行的流水。”柜员立刻提高警惕:“别着急,我帮您查一下”。随后在流水中显示,葛先生在早上七点钟被划走了两笔金额为999.99的资金,对方是境外的账户,户名类似一串乱码。
据葛先生透露,他本人经营一家批发超市,当天收到了“工商局”发的短信,提示葛先生的证件过期,需要点击链接自动更新,然后输入验证码即可办理。葛先生想着自己是做生意的,和工商局有业务往来,就点击了链接,按照步骤输入了验证码,随后账户里的钱就被划走了。
得知此情况后,为了不让客户的资金再受损失,我行柜员先把葛先生卡内剩余的六千多块钱取了出来,以免再有扣费,然后告知葛先生先使用其他的账户进行结算交易,帮助葛先生开通备用账户的手机银行,激活成功确保能够正常使用,再劝说葛先生先不要销了被扣钱的卡,万一钱能找回来还可以收到,最后我行的网点负责人耐心的向客户解释这是诈骗分子骗钱的圈套,千万不要再上当受骗,并讲解了电信诈骗的特征。
在此次事件中,我行员工凭着敏锐的警觉和想客户所想,急客户所急以及细致、负责的工作态度,成功的保障了葛先生卡内剩余的资金安全,不仅使客户避免了更大的资金损失,也进一步提高了我行的服务形象。
无独有偶,类似的欺诈案件时常发生。
不久前,在中午值班时间,一对夫妻神色匆匆的进来,遇到了大堂经理急忙把银行卡和身份证拿出来,对大堂经理说:“我被骗了,银行卡被别人扣了钱,钱还能找回来吗”
客户的话立刻引起我们的工作人员的注意,此时营业室的李主任立刻帮客户在智慧柜员机上查询了明细,发现昨天扣款480元,对方账户是一个APP的名称,但找不到具体的账号,李主任问:“您这钱对方是怎么扣的?您是签约了什么扣款合约吗?”
客户叹了一口气:“前几天有个朋友无意中聊天说有个项目,就推荐了一个人说扫他的二维码下载一个炒股软件,收益很好,只要注册上,绑上银行卡扣480块钱会员费,自己在APP上选股票,以后等着分红,特别赚钱!”接着客户把手机上的APP给我们的工作人员看,又说“后来我们俩看着这APP也挺正规,就注册了账号,还绑了我的这张卡,接着注册号就扣了480块钱,结果交完钱就找不到人了,发信息也不回,根本联系不上了,我才知道可能被骗了。我现在很担心银行卡还能用吗,里边还扣钱吗!”
听了客户讲了来龙去脉,我行工作人员立刻采取措施:“现在建议先把您的卡冻结,以免从卡上再扣费,然后尽快去派出所报警,看看这钱还能追回来吗。”
把卡冻结了以后,工作人员又说:“另外,炒股一定要选择正规、专业的证券公司,包括选股也要学习一些专业的基础知识,不要相信这种不正规的APP,他对你提出汇款要求,并且通过网络等工具,这都是诈骗的特征,更不要相信这些许诺分红或者快速挣钱的。”
“我让他忽悠的气‘死’了,多亏你们了,这卡要是不冻结以后怕是还有扣费的,这次真是长记性了,以后肯定不能捡小便宜吃大亏了!谢谢你们了!”客户这才松了一口气。
通过这几次诈骗案件,如何在前期预防,让客户免遭损失,以下是我总结的几点建议。
  • 各行加强公众教育,开展形式多样的防诈骗宣传,向客户发放宣传折页,提升客户资金安全保护意识和电信诈骗特征识别。
  • 柜员在办理汇款、转账类业务时,应主动向客户确认收款人情况,例如与收款人是否认识,是什么关系,钱财用途是什么,提醒客户资金转出后,即使转错了也无法回来。例如,告知客户:“咱现在社会上的诈骗手段很多,为了保障您的资金安全,请您确定是否真的认识收款人,以免上当受骗。”
  • 大堂经理应该加强巡视,遇到可疑人员立即报告,保安人员应加强对自助区的巡视,发现神态紧张、行为异常的客户,特别是边打电话边操作的老年客户应当及时提醒,谨防不法分子实施诈骗。
随着社会经济和科学技术的高速发展,高科技犯罪行为日益增多,手段愈加高明,诈骗行为层出不穷,维护客户资金安全 是我们作为国有银行义不容辞的责任,这样不仅能够维护客户的资金安全,更能够提升银行的社会形象,提高竞争力。
 
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