邮储银行井冈山支行严防信用卡业务风险

 为最大限度降低信用卡发卡风险，力促信用卡业务稳健发展。邮储银行井冈山支行本着合规经营、审慎发卡的原则，认真落实信用卡风险管理措施，加强全体员工营销行为、操作流程、业务制度的培训，增强责任意识，提高执行能力，有效的控制信用卡业务风险，收效显著。

该行主要做法有：

培训到位。通过进一步加强对信用卡业务知识的培训，大力提升信用卡风险防范意识，全面提高风险防控能力。利用每周固定学习时间，认真组织学习信用卡基本制度和操作规程及中国银行业监督管理委员会和上级行下发的信用卡案例，要求大家对照分析，严格落实，熟练掌握信用卡业务风险点，做到事前调查尽职尽责、事中操作依法合规，事后监控及时严密。

 审核到位。严把发卡质量关，做到“谁受理、谁负责”。严格规范操作流程，审核客户申请资料，申请人申请信用卡应具有民事行为能力，年龄必须在18周岁（含）以上，提供有效身份证复印件、联系人信息、个人身份信息的申请表，申请表认真落实“亲见亲签”制度，各项目按规定填写完整，严格审核复印件与原件是否相符，通过“联网核查公民身份信息系统”检查相关证件的真实有效，确保本人办卡、本人签名、本人使用。严禁为非持卡人本人办理领卡及激活启用业务，严禁员工代客户办理领卡激活启用业务，通过不断完善管理制度，规范业务处理标准与流程，减少操作风险，为提升信用卡资产质量奠定基础。

管理到位。进一步加强对特约商户的管理，防范信用卡套现风险。组织员工加强学习监管部门和上级行关于银行卡安全管理和打击银行卡犯罪等文件相关规定，加大对非法套现的打击力度，规范POS机客户使用，加强商易通业务的管理，严格客户准入，落实客户实名制，做好定期回访，引导商户合规经营，坚决杜绝违规操作和违章作业，准确识别商户欺诈、套现和移机等风险，规范客户管理，改善用卡环境。

监控到位。加强对持卡人和商户异常交易行为的监控，认真执行信用卡反洗钱有关法律法规和规章制度，通过反洗钱监控系统，对信用卡业务大额交易和可疑交易及时在系统里做好新增和信息补录，并及时向上级行报告，依法合规履行反洗钱职责，提高用卡质量。