工商银行鹰潭分行八举措做好2018年合规管理问题整改

       为持续强化合规管理，针对监管机构2018年度检查发现的合规管理问题,工商银行鹰潭分行认真落实整改，把不发生案件和重大风险事件作为底线，把打造“安全稳健银行”作为重大发展问题来抓，以更坚决的态度、更坚定的决心、更有力的举措落实上级行和监管部门各项监控整改工作要求，既自己主动查找、全面梳理本行经营管理中存在的问题，更对上级行及监管部门反映出来的问题，做到立行立改，保证了各项整改工作有效开展。
       一是健全组织领导，压实整改责任。成立了“案件防范重点监控行”整改工作领导小组，由分行行长任组长，纪委书记、各副行长任副组长，各部门主要负责人为成员，通过明确组织领导、职责分工、整改内容、整改目标、整改方法、整改步骤、工作要求，层层压实各级管理人员在合规管理问题整改工作中的责任，切实加强对整改工作的领导。相应地，各一级（管理）支行亦成立了领导小组，全面推进合规管理问题整改落实。下发了《鹰潭分行2018年案件防范重点监控整改实施方案》（工银鹰发〔2018〕3号），各支行和分行各部室（中心）针对本单位存在的问题，有针对性的制定了案防工作方案，全行有的放矢开展合规管理问题整改。
      二是广泛宣传动员，统一思想认识。多次召开了整改工作推动会，各支行、分行各专业部室结合业务经营特点、风险状况和监管部门的监管要求，在本支行、本专业条线进行了二次动员和工作再部署，确保和督促全行积极认真整改。同时，在分行网讯上开辟了专栏，充分营造整改工作声势和氛围，把全行思想行动统一到分行决策部署上来。
      三是开展警示教育，传导合规理念。组织开展了形式多样、内容丰富、针对性强的廉政案防教育。一是分行领导分别为管理人员或分管部室员工上廉洁从业党课，让员工牢记哪些行为能做、哪些不能做，违规了要承担什么后果。二是分行监察室编制了我行近些年来典型违规处罚案例汇编，并对贵溪、余江、城区、分行本部四个片区开展违规处罚案例警示教育巡讲，通过剖析案例，用身边的事教育身边的人，传导合规理念。三是组织全行管理人员（含经理二级以上业务类）参加江西2018年廉政知识移动网络培训班，切实增强各级管理人员依法合规和廉洁从业意识；组织全辖管理人员及客户经理参观了市看守所、市公安局教育廉政基地，通过参观看守所管理和在押嫌犯的生活、劳动场景，教育干部员工要珍惜现有的幸福生活和工作岗位，远离违法犯罪。三是分行内控合规部按照总省行要求，组织管理人员和员工参加省行级“合规标兵”巡讲团巡讲会；举办“筑牢风险底线 合规常驻心间”为主题的鹰潭分行“合规标兵”巡讲；组织全行员工学习刑法“十二宗罪”等法律法规，以及总、省行关于切实防范客户信息泄露案件风险提示等规章制度教育，提高员工的职业道德素质和法纪意识。四是个人金融业务部、分行信贷与投资管理部等重点风险领域专业部门强化了业务条线合规培训和职业道德教育。五是各支行网点还利用班前班后和支部集中学习时机，持续深入地学习《员工行为禁止规定》、《员工违规行为处理规定》、《违规积分管理规定》、《管理人员廉洁从业若干规定》、《中华人民共和国刑法》、银监会防范操作风险十三条措施等法律法规。六是举办了“学习监管规则 强化制度执行”暨“以案说纪 以案说规”演讲比赛，在全行形成了合规文化大讨论、廉洁教育人人说的良好氛围。通过对不同层面、不同岗位员工的有针对性的法规制度学习教育，充分利用多种手段并结合实际开展教育，使全体员工树立良好的职业道德意识、制度执行意识和流程至上意识，自觉抵御各种不良诱惑，依章按规操作。
       四是紧盯关键环节，完善流程控制。针对业务经营中暴露的薄弱环节和管理漏洞，强化流程控制。一是对各支行信贷流程及岗位设置进行了逐个梳理调整完善，加强对月湖、四海支行信贷人员配备，江铜个贷并入贵溪后人员充实进贵溪行，暂停东湖支行办理法人信贷业务。目前全行信贷岗位设置及业务流程已基本符合制度要求。二是针对目前城区支行个贷档案管理系统中存在着主机合同关联号缺失、业务信息与权证信息不在同一机构等历史遗留问题，集中组织开展了城区支行档案管理系统信息调整，实现了个贷权证提取流程电子化审批。三是对所有法贷、个贷、汽车分期抵押登记真实性进行全面梳理，内控、信管、个金、公司、小企业共同集中清理，将我行档案权证与发证机关系统记录逐一进行核对，防范抵押失效或落空的风险。四是建立健全信贷相关规章制度，建立支行每季风险分析会议制度；落实“双人面签”制度、双人核押制度；加强统一认证号管理，严格执行统一认证号“一人一码”制度；对新营销大中型信贷业务全面实行预审会制度，严把信贷准入关，严格信贷客户经理“双调双责”，对于投行项目指定专人协同省投行中心做好项目存续期管理等到各项工作，并要求协助省投行中心落实前提条件、协助签署收费协议；建立法人信贷客户经理贷后检查书面报告制，进一步增强贷后检查工作的刚性要求；加强作业监督管理，对前提条件未得到全面准确落实的，不得核准放款，不得接受以任何理由对未落实的前提条件申请变通而出具的承诺函等。五是由监察室组织督促全行员工学习和严格执行省行制定的《案件风险事件应急处置指南》，结合银监会案件处置三项制度等相关规定，认真落实案件信息报送工作。洪毛毛案件发生后，内控部密切与当地银监部门联系，及时按要求全程报送了案件发生、发展情况和相关报表。
       五是明确案防责任，强化履职监督。 一是认真落实银监会“深化整治银行业市场乱象”的工作要求，确定了贵溪支行和月湖支行为检查重点支行。通过活动强化了风险隐患常态化排查机制，涉及的各专业条线未发现明显的违反市场乱象情况。二是扎实开展“履职责任年”活动。组织开展了关健岗位风险点梳理，对梳理的风险岗位主要业务处理环节或风险点控制提出了相应的控制措施，并在案件防范分析会议上进行了工作要求。通过梳理，全行共累计梳理关健岗位风险点1041个，提出应采取的风险管理措施1886条。其中：各管理支行共梳理关健岗位风险点728个，提出应采取的风险管理措施1286条；分行各专业部室（中心）共梳理关健岗位风险点315个，提出应采取的风险管理措施600条。分行编制了《各专业关键岗位风险点及防控措施》（管理类、营销类）手册，起到有效规范各专业行为，切实防范案件和风险事件的发生。三是制定了《中国工商银行鹰潭分行案件防范工作责任制管理实施细则（2018年版）》、《中国工商银行鹰潭分行案防形势分析会议规程（2018年版）》，根据不同岗位制定案防职责，明确案防任务，强化履职考核问责，传导案防压力。四是年初层层签订了党风廉政建设责任制责任书，分行对新提任人员、现职管理人员均进行了廉洁谈话，严格执行管理人员述职述廉、任前廉政谈话、重大事项报告、诫勉谈话、函询等制度，促使各级管理人员切实履行“一岗双责”，看好自家门，管好自己人，保一方平安。
      六是关注重点风险，加大整改问责。一是对全市各支行个贷业务进行一次换手核查。重点对贵溪支行综合消费贷款，以及出现了风险的个人住房按揭贷款进行排查，核实客户贷款的真实性、贷款资料的真实性，做好整改落实。二是对全市2016年至2017年各支行办理的信用卡购车分期付款业务进行全面排查工作，重点核实四个比对的真实性。三是加强信用卡专业管理，对信用卡专业加强岗位分离和日常监控，实行调查、审查和审批三分离，严格履行对信用卡发卡、分期付款等业务的分级审批手续，从严把好客户准入关。四是采取“回头看”的形式落实整改问责。对去年“两加强、两遏制”、“三三四”检查中省行、银监及我行自查发现的问题进行全面梳理，对涉及各业务领域的可疑问题进行再次核实，对问题没反应透的、有疑点的线索一查到底，重点组织对贵溪支行个贷客户经理经办的个人经营性贷款业务进行重点换手核查。对截止2018年7末有余额的小微企业贷款客户进行检查,重点抽查了贵溪支行、月湖支行。开展了“八大领域+2”案件风险专项检查等。组织各支行、分行各专业部室（中心）制定了“十大”风险等重点领域风险排查和工作方案，针对检查发现的问题共对 19人次进行了违规积分处理。
      七是加强员工管理，开展异常排查。我行组织了对全行员工个人征信、持卡、异常消费、异常行为等情况进行专项排查，对调查核实的7起员工违规问题进行了调查处理。对列入违规异常情况关注的员工，指定帮教责任人，落实帮教措施，切实做好关注对象的帮教和转化工作。
      八是开好案防分析会，发挥管理效能。2018年度，鹰潭分行每两个月召开一次案防分析会、贵溪支行每月召开一次案防分析会，通过制定计划，紧盯关键领域确定案防分析会议议题，强化业务条线和支行网点的责任，逐项建立整改台帐，限时督促落实问题整改问责，纳入管理人员季度考核，“下沉一级”参加指导支行案防分析会，全面剖析和解决我行在制度管理、岗位设置、制度执行、操作流程监控工作中存在的主要问题、薄弱环节和隐患漏洞等问题，研究整改工作中的难点问题，提出解决问题的措施办法和下一步工作安排，有效提升我行内控管理水平。