交通银行张家界分行堵截一起老年客户 异常开立银行卡风险事件

       2019年8月底，一位年轻男士带着两位老人来交行网点办理开卡业务。大堂经理询问客户开卡用途，老人不知如何回答，随行男士告知工作人员是正常存钱使用，并告知工作人员自己是老人的外甥。开卡全流程由“外甥”进行操作，一边操作一边告知客户，如果一会儿工作人员再次询问你开卡的用途，就回答“是用于正常的存钱，他们不会把你怎么样”。大堂经理觉得可疑，于是向当班主管汇报。
      主管与客户进行沟通，发现系统预留的手机号码为随行男士的手机号码，同时全流程为男士操作，并且要求开立网上银行和手机银行。在当班主管要求客户更改填写的手机号码后，男士较为激动，说他们没有手机，手机卡放置在他的手机里用于接收验证码，随后询问客户本人，客户妻子表示他们没有手机号码。网点委婉拒绝该客户开户业务，随行男士异常激动，在厅堂破口大骂，网点对三人进行风险提示，随后客户离开网点。
       经综合分析，该案例存在以下几个风险点：一是客户年事已高，近80岁，对电子银行一无所知，仍强烈要求开立手机银行、网上银行。二是要求随性男子出示和老人的关系证明，随行男子未理性解释或回答，仅以激动地情绪表示反抗，视图通过以强硬的态度让网点工作人员服软。三是男子回答与老人回答不一致，老人说自己没有手机，男子说他们的手机卡安装在自己的卡里。四是全流程由男子代办，老人对于其中的过程一无所知。经了解，确定该客户开立个人结算账户非本人使用，而是出借给随行男子使用，并且开立账户非个人意愿。
      在服务的高压态势下，银行金融机构一是应加强风险知识学习，将风险理念灌输给每一位工作人员，将风险防控作为履职的第一要义。二是加强业务审核，授权过程中多多询问客户，了解客户本人的真实性意愿，尤其是要高度关注随行人员的言行及举动。三是应及时做好风险提示，在发现可疑开户的过程中，及时对客户进行风险提示，强化客户风险防范能力，确保客户账户及资金安全。