交通银行张家界分行堵截一起学生群体 异常开卡事件

       2019年9月14日下午，三位学生（一男，两女）到交行网点要求开立个人借记卡，提供了学生证并且要求开立大额转账U盾。当班主管觉得学生开立大额转账认证工具较为可疑，随即询问客户开卡用途并要求提供其他辅助材料，在与其进行沟通交流的过程中，开户用途均由该男学生回答，其他两位女学生对开卡用途一无所知。男学生表示自己在某电商平台上开立店铺，经常需要向商家转货款，金额比较大。当班主管告知男学生，手机银行上可以转账20万，男学生表示大概会转21万左右，所以需要开立一张银行卡。经进一步询问，男学生表示三位在网上合伙经营店面，在要求两位女同学出示店面信息时，男学生代为回答，说是两位女学生开立的店铺由他管理。经过综合分析，三位学生存在出借本人账户的风险，鉴于三位客户均为学生，容易被不法分子利用，网点最后婉拒客户并提示风险，告知其银行卡用卡安全，严禁出租出借给他人使用。
          三位客户对异地开卡的政策比较了解，个人身份证及辅助证件齐全。但存在以下疑点：一是学生说自己在电商平台上开立店铺，但实际却无任何交易记录及店面信息；二是合伙开店，但解释却说每人注册一个店面，三个店面由一个人管理；三是女学生对开卡意图一无所知，全程由男学生代为回答；四是主动提出有大额转账需求，明确表示转账数额超过20万，符合利用个人账户进行洗钱的可疑风险特征。
       在当前复杂的经济形势下，银行工作人员一是应加强与客户的沟通，在沟通过程中了解客户真实意图，从源头防范风险，切实做好风险堵截工作。二是可疑利用厅堂加强反骗诈反洗钱知识的宣传教育力度，提高公众信息安全和个人信息安全保护意识，增强客户自身风险防范和识别能力。