工行抚州分行“三措施”推进全流程履职监督工作落地

    为加强信贷基础管理，有效防范业务风险，进一步提升法人客户信用与代理投资业务全流程风险防控能力，确保各项信贷政策制度有效落地执行，工行抚州分行根据总省行文件要求，全面推进2019年法人信贷业务全流程履职监督工作。 
    一、组织学习培训。该行集中支行主管行长和客户经理，对全流程规定动作履行要求进行培训，提高支行主管行长和客户经理的履职能力。组织多种形式强化学习。一是开立培训班推动学习。充分发挥分行兼职教师作用，开办《全流程履职监督管理培训班》，促进信贷从业人员加强学习，提高认识。二是微信课堂随时学习。信管部微信群要求每个人将自己日常工作中遇到的风险点、易错点，随时发到群中，供大家讨论学习，共同提升。三是强化部门职责落实。信贷条线主管部门根据本专业规定动作，组织条线人员进行再学习、再培训，切实加强对本专业履职规定动作的检查。四是采取“送教下乡”的方法同支行客户经理面对面进行交流勾通，传导法人客户信用与代理投资业务全流程履职监督工作要求。 
    二、落实环节责任、做好履职“动作”。在前端准备环节，该行建立“法人营销目标客户库”与“法人客户准入名单库”。在尽职调查环节，充分利用法人作业监督的工作职能，开展针对贷款流程中缺失双人调查环节、缺失信息真实性校验证明、缺失贷款档案资料、担保手续不齐备等情况的监督工作，确保借款主体、担保资料、交易背景等方面的真实可信。在审查审批环节，严格按照信贷政策制度规定，客观公正开展权限内法人信贷业务的审查（核查）审批工作。在放款前监督环节，该行加强了法人客户作业监督职能提升，深化对放款前提条件及资金支付要求的落实，有效提高作业监督质量。在存续期管理环节，该行严格按照总、省行相关文件要求，综合运用日常监测、大户风险分析、信贷资产质量分类、押品重评、逾期贷款催收等多种措施手段，开展存量贷款的存续期管理工作。在不良处置环节，充分发挥不良资产管理与处置中心职能，对法人不良贷款实施集中管理和换手处置，解决不良资产分散管理和处置中存在的诸多问题，具体指导、检查、监测、督导和审查不良资产清收处置和管理工作。 
    三、加强监督检查，强化作业监督管理。每季对各条线业务部门履职情况进行检查，信管部门对业务部门已经检查过的业务进行再抽查，发现检查不位，弄虚作假的严厉追究相关部门的责任。严明纪律敦促整改。对超过规定时限尚未落实管理要求的各类融资业务，通过现场问询、事前预警提示、下发信贷督办通知、工作问责等，持续关注并督导支行落实到位，结合现状不定期对一些典型问题进行通报，全力扭转各行重贷轻管的工作作风。分行作业监督人员持续强化法人信贷档案入库管理，落实信贷档案管理办法的规定，认真审核作业监督材料的合规性、完整性以及一致性，并督促客户经理及时将已完成作业监督的信贷档案在规定时间内上交，确保档案材料按时移交入库；开展贷后管理要求落实情况核查并做后续跟踪及时督促支行落实问题整改；建立资金流向跟踪制度，在贷款发放后跟踪资金支付及资金流向情况，发现问题下发整改通知书要求按期整改。