工行抚州分行着力提升基层机构反洗钱履职能力

    近年来，工行抚州分行严格贯彻落实“风险为本”的监管要求，进一步明确基层机构反洗钱工作职责，加强反洗钱合规管理、加大对基层营业网点检查力度，打通反洗钱监管要求及上级行制度规定在基层机构落地的“最后一公里”，提升基层机构反洗钱能力提升。
    一、明确基层机构反洗钱工作职责，健全反洗钱工作体系。为有效做好反洗钱工作，该行把反洗钱工作作为内控管理中的重要工作常抓不懈，充分发挥好反洗钱中心的作用，严格按照反洗钱相关法律法规和有关上级行新要求。及时修订基层网点反洗钱工作职责，明确基层网点反洗钱工作职责。各支行要以“反洗钱领导小组会议”等工作机制为抓手，部署全行反洗钱工作开展情况，通报工作中存在的问题，研究工作的方案，加大重点问题的管理力度，采取列席反洗钱领导小组会议、现场督导等措施，补齐工作短板，解决突出问题，促进反洗钱管理水平提档升级。各支行每季将本行反洗钱领导小组会议纪要及反洗钱工作动态向市行反洗钱中心报备。 
    二、加强反洗钱合规管理。一是严格执行客户准入时身份认证，确保客户身份真实。在办理电子银行、银行卡等业务时，了解客户的职业背景、经营范围、交易目的和交易性质，严格遵守“本人办、交本人”的原则，二是强化网点员工反洗钱意识，对在业务办理过程中发现颖似洗钱人员和线索，及时在新一代监督系统中新增异常交易报告，协同反洗钱中心人员共同甄别，将反洗钱风险控制前移。 三是营业网点及时完成系统内客户风险等级调整。根据《反洗钱客户风险分类管理办法（2018年版）》（工银规章【2018】172号）相关要求。基层机构对涉嫌刑事司法查冻扣客户，按要求在限期内完成系统内客户风险等级调整，四是针对高风险客户，每半年组织开展一次增强尽职调查，网点反洗钱人员采取调阅客户交易明细，走访客户、电话咨询等方式强化高风险客户尽职调查，确保尽职调查资料真实、可靠，对高风险客户持续开展重点监测工作。五是对高风险客户采取取消办理信用卡、禁止成为私人银行客户、严格控制贷款额度、冻结网银ID、限制网银公转私限额等措施加强高风险客户管理。要求网点相关人员将涉及客户风险分类和尽职调查等客户执行严格保密制度及时更新客户资料，加强对客户业务及其资金交易的持续监控，及时发现洗钱和恐怖融资等违法行为。 
    三、深入推进基层行存量客户信息维护工作。我行将客户信息维护工作重点由关注客户信息完整率转为重点关注客户信息真实性。一是市行专业部门对身份证件过期、15位身份证号、非15或18位身份证件、身份证件号校验错误、客户职业信息、联系方式、联系地址、工作单位错误的客户采取中止业务措施，促使客户通过自助、柜面的方式更新、完善个人客户信息。二是市分行专业职能部门与支行网点之间通过NOTES、电话等多种方式及时沟通，推送目标完成情况、清单及纠改指引，同时反馈治理进度和分享纠改经验。同时借鉴兄弟行先进经验，创新工作方法，为支行数据质量治理提供好的做法和经验，以减轻支行压力。 当年重新识别客户数为13746户。截止12月末全行对公客户信息完整率达99.27%，个人客户信息完整率达98.89%，非自然人客户受益人信息完整率92.22%，达到监管部门要求。 
    四、加强培训,提高员工反洗钱工作能力。该行将反洗钱业务培训工作纳入反洗钱工作重点。一是组织反洗钱岗位人员参加人民银行反洗钱岗位准入培训，确保各行反洗钱岗位人员持证上岗率达到99%以上。二是按照人民银行新监管要求、采取集中授课、自主学习、参与市行培训等形式，加大培训学习力度做好客户风险分类、专业反洗钱操作规程以及反洗钱专业管理制度的培训。三是各业务部门、各支行要针对不同层级、岗位人员组织开展不同形式、内容的反洗钱培训，尤其是对新入职、新转岗、新提拔人员，在上岗前进行反洗钱知识普及和履职技能培训，确保具有与本岗位相适应的反洗钱履职意识及能力。四是结合当前国际、国内反洗钱的新形势和新特点，紧密联系工作实际，从实用性、操作性入手。使员工详细了解反洗钱工作的风险点和预防、排查方法，使员工全面掌握反洗钱的法律制度，提高反洗钱工作能力. 
    五、加强检查力度。为进一步帮助基层网点规范反洗钱工作对反洗钱内控执行情况进行检查，该行采取日常监督、常规检查和专项检查相结合的办法，加大对基层营业网点检查力度。有计划有重点地对全辖反洗钱组织机构与岗位设置、职责落实情况、内控制度建设、反洗钱宣传、客户身份识别、、客户身份资料和交易记录保存、反洗钱协查、反洗钱保密管理等情况进行专项检查。做到查前有计划、查时有记录、查后有报告，以此进一步帮助基层网点规范反洗钱工作。 
    六、加大考核力度，提高制度执行力。进一步完善了反洗钱工作考核办法，制定《抚州分行反洗钱考核管理办法》，将反洗钱工作机制和全员反洗钱履职落实情况、客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理、反洗钱外部监督检查、客户信息完整率、非自然人客户受益人信息完整率、内部协查回复准确性和风险提示回复率等方面反洗钱工作纳入考核，同时根据《抚州分行支行长经营目标内控合规专业考评办法》（2019年），加大对支行及支行管理人员考核力度，有效提高反洗钱制度执行力。