工行抚州金溪支行从源头管控企业结算账户

  为进一步强化企业结算账户风险的主动识别和防控能力，工行抚州金溪支行组织全行员工认真学习了人民币单位结算账户的各项管理以及规定，准确把握单位结算账户风险新动向，从源头上加强企业结算账户的管控。
　　一、加强业务培训与学习。该行加强对网点人员日常的培训，提高员工识别能力，每日利用晨会及时传达外部欺诈风险的案例和相关内容，不断提升员工对防范外部欺诈风险重要性的认识；在客户办理业务时将风险提示到位，对客户办理业务的真实意愿以及预留电话现场核实把好关，规范员工的操作行为，防范各类风险隐患。
　　二、严格把控账户准入关口。该行进一步规范单位、企业银行账户开户流程，梳理单位结算账户开户环节监控要点。并对单位结算账户开户手续的合规性、开户资料的完整性以及客户开户意愿的真实性进行了重点强调，要求经办人员认真履行企业客户身份识别，严格落实企业银行账户实名制管理，做好开户审核、客户尽职调查及存续期账户风险监管等工作。同时对一人短期内注册多家公司、开立多个结算账户、筹备期暂无经营的暂无实际经营的以及存续期出现疑似电信诈骗等有异常情形的账户进行排查，一旦发现问题立即采取只收不付、不收不付等账户交易管控措施。
　　三、开展存量账户排查。该行对2019年至今新开立企业银行账户逐户排查，通过对开户手续、账户流水、账户签订缴税、公积金、行政事业费用扣款协议等方面进行排查，通过电话核实、实地调查等形式开展调查，对法人年龄偏小或偏大、账户资金异动、中介机构代开、电话异常、对账异常、经营地址异常等账户进行重点排查。对自查发现的异常账户以及上级行、人行下发的风险账户及时管控，切断电信网络新型违法犯罪资金链。
　　四、强化存续期账户风险管理。对新开账户，该行要求网点30天内做好电话或实地回访，确保企业留存信息真实性。每周通过智慧年检项目查看账户经营状态、企业信息变更情况、证照有效期等，对于注吊销企业账户及时做好管控和清理工作，对于企业信息变更或证照有效期到期账户及时联系企业进行变更，未在时限内办理变更做好账户管控和客户解释工作。对于上级行下发监测模型监测到的账户，及时开展风险调查，确认为异常账户的及时做好管控措施。
    五、充分发挥现场管理职能。该行网点负责人正确处理营销与管理的关系，做到两手都要抓两手都要硬，坚持内控先行、风险优先；运营主管要充分明确自身岗位职责，找准工作重心，将业务运营质量当做一切工作的重中之重，切实发挥监督审核的职能，及时发现并纠正可能存在的业务操作风险隐患，切实提高网点业务运营质量。