中国工商银行南昌沿江支行积极开展对公账户风险排查

为切实加强对公账户管理工作，落实好银监会相关文件要求，有效防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动。沿江支行开展2019年至今开户账户风险排查，认真做好对公结算账户常态风险排查工作。

• 开户合规排查

通过调阅开户资料、会计凭证档案影像、客户营销系统信息以及进入网络工商系统查询企业经营状态等方式,对新开立账户逐一进行排查核实,严格把好单位账户开户关。对于开户期间的存在的问题及时上报，及时整改，将可能出现的隐患逐一拔除。与此同时，根据分行下发的通知,及时反馈排查结果，做到不留死角、全面细致。

• 加强尽调排查

逐户开展电话与上门核实，确认其法人是否失联、经营场所是否真实、银行预留信息与工商信息是否一致。核实中，发现异常及时管控账户，对于信息存疑的立即开展双人上门加强型尽调，了解账户运营与管理的真实状况。在排查阶段，我行主要针对法人年级偏大或偏小、注册地址与经营地址不符、异地账户开展了全面的上门核查，并提示客户不得出借账户，利用账户开展违法活动等等。

• 可疑交易排查

对于已开立账户，密切关注其资金动向。结合出租出售对公账户特点，重点排查开户后存在短暂休眠期、启用前经过“小额测试”、交易资金量与企业规模不符、离柜交易特征明显、夜间交易频繁、不同对公交易对手具有相同管理人员等可疑特征的账户。对可疑资金频繁转入转出的，支行相关工作人员与单位进行核实，提示客户合规办理结算业务。对于发生异常可疑交易的账户，及时上报并采取相应的管控措施，有效防控单位结算账户业务风险。