构建合规用卡新生态

随着经济的发展和国民消费理念的转变，信用卡逐渐得到普及，信用卡业务在便利群众支付和日常消费等方面的作用不言而喻，但反观发卡机构，与信用卡业务相关的经营理念尚有待改进之处：管理方式粗放、风险管控不到位等问题层出不穷。为了保护消费者合法权益，2022年7月7日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，即“信用卡新规”，这份监管新规对开卡、用卡产生重要影响，它从严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控、全面加强信用卡分期业务规范管理等方面提出了更高的要求。
 
在信用卡新规要求下，银行合规调整步伐加快，多家银行为顺应新规做出各种举措：对睡眠信用卡进行清理，为信用卡设置持卡数量上限等等。毫无疑问，睡眠信用卡占比较多，不仅会占据大量成本，还可能引发潜在的盗刷等风险。随着互联网逐渐成为人们生活的重要组成部分，在带来便捷的同时，不断更迭的欺诈手法也给生活带来了不少隐患，很多实际案例表明，用卡群体正在成为犯罪分子实施欺诈的重要对象。银行清除睡眠信用卡是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面则有助于提升合规性，防范风险。
 
合规是银行经营的底线要求，在信用卡新规的背景下，银行要积极构建合规用卡新生态。为此，要坚持常抓不懈，完善内控合规长效机制，银行机构抓内控建设不能一阵风，必须长久坚持，将内控合规纳入公司治理和企业文化建设中，共同推进合规文化与清廉金融文化建设，构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制。要持续开展自查自纠和屡查屡犯问题整治，对重要岗位关键人员开展定期轮换等制度，抓早抓小、防微杜渐，让合规成为自觉行为，为银行业稳健经营奠定基础。同时要落实监管要求，评估客户风险，严控过度授信，不断优化信用卡服务功能，丰富产品供给，进一步专业化、差异化、精细化经营，实现惠民便民的目标。