工行张家口宣化支行强化合规管理与业务创新

工行张家口宣化支行培育合规文化，夯实发展基础。合规也是效益，合规也是生产力。培育合规文化是保证业务发展的长效机制，治本之策，是有效防范化解各类风险，实现可持续健康发展的内在要求；是完善银行全面风险管理，进行业务创新的重要基础。要培育良好的合规文化氛围主要从以下几个方面着手：第一，合规文化建设必须从高层做起，从银行内部自上而下推进。只有高层充分认识了合规的重要意义和内涵，倡导并推行诚信、正直的价值观念，设定鼓励合规的管理基调，合规建设各项工作才能事半功倍。第二，要从制度层面推动合规文化建设。建立严格的合规问责机制，在业务经营管理中推行严格的奖罚激励机制，既要考虑业绩指标，又要突出合规执行情况。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者，要给予表扬、奖励；对违规行为，严格追究各级管理人员责任。通过建立这种激励约束机制，在银行内部形成合规竞争、争先规范、互相监督的氛围。第三，合规文化建设是一项系统性工作，必须坚持全员性、全过程性。因为银行的业务风险渗透于每个环节、每个岗位，涉及到银行每个员工，只有全员参与，才能确保“人人合规”，从而形成银行的一种合规企业文化。银行业务风险的全过程性客观上要求银行的合规必须是持续的，体现到银行对员工的要求就是“终身合规”，体现在对银行自身的要求是“时时合规”，合规文化建设并不是银行某一方面或者某一阶段的政治运动或者说风险化解过程。

二、树立创新精神，提高核心竞争力。银行要拥有持久的竞争优势，最终取决于业务创新能力。而业务创新能力又集中体现在以下几个方面：首先是业务管理创新。业务管理创新是指银行对其业务管理思想、管理方法、管理工具和管理模式的创新,是银行面对技术和市场的变化所作出的相应的改进和调整。银行在从部门银行向流程银行转变的过程中需要管理方法和管理模式的重大变革，以客户为中心，以业务流程为纽带重新串联行内部门。其次是业务服务创新。银行员工在对外提供服务时，管理层应当对其灌输人性化服务的理念，包括优质的服务技能与良好的服务态度。抛弃传统的等客上门、一视同仁的服务理念和服务态度，实施客户层次化管理、个性化服务、针对性营销。

三、加强行内部门间沟通，共创合规和谐发展。一方面，合规管理部门要树立合规管理的服务意识，在合规管理与业务发展之间寻求恰当的平衡点，为业务创新提供合规支持；另一方面业务发展部门要积极寻求合规部门的支持，新业务的管理制度、操作流程要主动征求合规部门的意见，接受合规部门的审核。此外，业务发展部门要加强与合规部门的沟通，使业务创新能获得合规部门的支持。业务发展部门在进行业务创新时应积极与合规部门直接沟通，反映最新的市场状况和业务发展动态，使双方的目标趋于一致。如二者发生矛盾，应积极探索新的可行性方案，在保证业务发展安全、可控的前提下为赢得市场提供宝贵的时间。

工行张家口宣化支行办公室王婉霞