合规操作是银行生存与发展的根本

巴林银行，作为一家百年银行，因为基础管理工作不到位，合规缺失，因此毁于一旦。而基于巴塞尔协议规定衍生出的银行合规文化，其目的就是要我们确立合规的理念，加强合规的管理，加大基层和基础工作的管理，形成主动合规的文化。我从以下四方面来谈谈自己的一些看法：

一、合规是银行人的基本底线和要求准则

首先，合规避免风险。银行业是经营风险的行业，通过制定规则，避免风险的发生，将风险遏制在酝酿之初，是银行业务的基本要求。合规操作，能够在规则范围内，极大的预防风险的发生，降低风险发生概率。举个例子，我行在针对国际业务办理前，一定会双人上门核实。这一点看起来有点多余，本来一个人能够做完的事情，为什么要两个人。制度的存在一定有它的理由，双人核实能避免单人核实的不全面，更能起到相互监督的作用，使得上门核实发挥应有的职能。

其次，“合规”让权责更加分明。合规操作、合规管理以及合规经营，都能够使得一段合作服务关系变得清晰，双方的权利义务划分得当。因为，在“合规”的大准则之下，双方会以最大程度的诚信相待，不会因为不规范的利益得失，而使得权利义务以及资信的不对等。否则，当权责利益不清晰，并参杂不得利益时，往往会牺牲诚信以及企业资产，从而使得双方责任不明确，甚至造成资产损失。

所以，“合规”是我们日常工作中最基本的底线和遵循的准则。有了“合规”，才有我行迅速发展的今天。

二、合规为客户构筑风控的防线

首先，合规保证客户银行业务的安全。若是不讲规矩，随意成章，任何一个客户只要想得到便利，我们都得以满足的话，客户隐私、账户安全从何而谈？客户随意报出一个账号，我们便给出明细，给出余额，这样的“便利服务”，不是真正的便利，而是违反原则、违反规定的侵犯客户权利的行为。

其次，合规能够给客户提供专业、统一的业务服务。我行业务繁多，分支机构众多，合规操作能够有效监督业务办理流程，使得建行对外能够整齐划一，不管走进任何一家建行都能够享受到统一的服务，为客户提供专业统一的服务，提升建行社会形象。

最后，合规为客户声誉保驾护航。按规矩办事，有时会显得麻烦和琐碎。比如，当境外汇款人为公司时，我行必须审核该笔资金的来源，并要求客户提供相应的书面报告。当客户一听需要这么多材料才能使汇款入账，往往都会觉得我行要求多、办理慢。但是，根据制度要求，我们必须审核汇款用途的真实性，某些特殊用途是不能为客户办理入账的，从客户当时的角度看，是会给客户带来“程序繁琐、办理时间长”等不良体验。但为维护国家经济和金融安全，国家外汇管理局制定的《中华人民共和国外汇管理条例》对违反规定的行为将处以相应的处罚，从长远来看，是对客户信誉声誉的保护，是真正为客户着想的体现。

 三、合规提升企业品牌效应

 首先，合规操作避免声誉风险。 风险不发生还好，一旦发生势必会影响到我行的业务发展，甚至在社会造成不良声誉。坚守合规，不越雷池，不仅是对银行经办人员自己的保护，也是对我行社会影响的保护。

其次，合规操作提升企业价值。风险控制，是银行业必须下力气、下决心的核心业务。一个规则完善，举措优良的企业，加上一群合规操作，不越雷池的员工，才能使得我行能够在竞争激烈的今天有坚实的资本，从而使得我行企业价值得到提升。

最后，合规操作完善信用系统。人民银行系统、公检法系统都已经对个人和公司的诚信有了较为完善的征信系统。在如此的大风气之下，银行业更该克己尊法，做到合规、合法，为了我国整体征信系统的建立做出自己的贡献。