时时在心，处处合规

在银行业务迅猛发展的过程中，一系列的案件及风险隐患逐渐显现。在一个风险无时不在的行业中，没有规矩不成方圆。要使工行的事业能够持续、健康、快速的发展，使我们所处的营业网点和工作岗位正常运转，作为前台柜员，必须坚守规章制度，熟悉各项业务流程，做到防范风险，人人有责；合规操作，从我做起。
工作处处有风险，慎重认真最重要。作为一名前台柜员，我深深的感受到合规操作的重要性，我们一定要在自己的职责与权限范围内办理每一笔业务，做到合规时时在我心中，做事处处合规。
一、对于“一米线”的制度要坚决执行不将就。银行“一米线”一般是用来提醒下一位办理业务的客户，应该站在一米距离之外等候办理的标志，主要目的为了保护正在办理业务的客户财产及密码等营私安全，为了维护个人的隐私和权益。在很多人的心目中，一米线形同虚设，特别是如果有人有急事时往往不会注意，直接站在一旁等候。一位女士在办理业务时，后面的客户好像有急事，不停的在张望，对于柜员的劝离也是不听，甚至指责柜员有时间对他进行劝离，不如快点将手上的这笔业务办完，还发脾气拍桌子说这样的制度过于死板，他又不会去偷看。后在大堂经理的耐心解释以及风险知识普及下，客户才意识到他的做法对正在办理业务的客户造成的不便。
一米线虽然只是一个小小的设置，却给你我的安全系上了一个安全带。因此我们不能因为怕客户不配合，怕客户吵闹而将就。
二、在办理现金业务时，做到唱收唱付，卡把计数。客户所提要求认真听清，特别是老年客户，适当的对存取款金额数字辅以手势来核对，这样就能有效避免在业务办理结束后客户却提出存取金额不符的情况。对于收进来的现金做到必须在点钞机上正反过两遍。对于客户确定金额的钱款，若与实际不符，应手工清点一遍，避免因纸张粘连而导致的长短款。记得前段时间就有一笔我柜台取走的大额现金，结果客户到他行存的时候当班柜员电话打来说少一百，后让其用手工清点才发现金额正确。大额现金现金存取双人复核不能流于形式，在业务办理前应提醒客户出示身份证件以免因客户未带证件而造成不必要的麻烦。
三、对于前来办理汇款业务的客户，必须做到“四必问，一必签”。特别是对老年客户等特殊群体，应对其多询问，多了解，对其进行防电信诈骗的进一步宣传。曾经有一名老奶奶慌里慌张的来我柜台要求取存单汇款，仔细询问了解说是早上有公安局电话打来说他的卡被人拿去参与了非法洗钱，要求其汇款到一所谓的安全账户上可以法外开恩，不然将有公安人员前来抓捕他，且一直打电话催促他，老奶奶说他心脏病都要犯了。我跟他说这是诈骗，他还不相信，并说自己真的打公安局问过，是真的，跟他说他回拨的电话是他们设置好的他也不相信。好说歹说才将其劝阻，并及时报案。这是一起明显的电信诈骗，甚至电视上都已经报道过好几起此类案件。但因老年客户接收消息的渠道闭塞，更应该给与多一份的关注。站在客户的角度，为客户考虑，多询问多了解，对诈骗案件及时发现、及时阻止。
四、对前来办理开卡，开网银及手机号码柜面认证等业务的客户，对手机号码的核对要做位，安全提示做到位，坚持本人办，交本人。
五、在受理需要出示身份证件的业务时，一定要仔细核对身份信息，特别是联网核查上的大头照应与客户本人，客户证件照片，进行仔细对比，对于自己不能把握的，由其他柜员或者值班经理进行复核，也可要求客户出示一下辅助证件。某日，一客户持身份证前来我网点申请开户，经办柜员仔细核查证件信息时发现该名男性客户相貌上与证件照片有较大出入。为了确认该客户所持证件是否为本人身份证，柜员开始与客户进行一些例如住宅地址以及身份证号等基本信息的核对，客户回答都很流利，毫无破绽。出于谨慎，该柜员呼叫值班经理进行双人核对。经过仔细辨认，柜员与值班经理一致认为该证件非本人身份证，但客户态度强硬，一口咬定是他自己的，样子与身份证不像只是因为最近在工地上做活，被太阳暴晒长痘的缘故。柜员调出大机信息与客户核对，如以前用的手机号，以前在哪里办过卡，均不能回答上来。网点人员确定这是一起冒名开卡事件，当即报警，该名男子发现情况不对，弃证而逃。
六、在进行远程授权时，利用提交前的几秒钟，再大致的扫一下拍摄的凭证是否有漏拍或者凭证填写是否正确，以提高我们的远程授权通过率。
七、如果条件允许，我会多轧帐。如果发生现金差错，就能及时发现问题，查找原因。
八、每天营业结束，我会对一天的工作进行检查、总结，对所有凭证仔细审查一遍，查漏补缺，及时发现错误及时修改，特别是针对漏签名一类的风险事件，能非常有效的防范。
银行风险是客观的、普通存在的，完全没有风险是不可能的，关键是如何有效的防范控制和化解风险，将风险造成的顺势控制在最小的可预见、可接受的范围内。因此。我们一定要树立高度的风险合规意识，减少操作风险的发生，注重自身工作中的细节。让合规意识内化于心，让规范操作固化于行。将合规文化渗透到每个营业网点，每个业务环节，每个一线柜员，让员工主动该为而为，不该为而不为，做到我要规范，我懂规范，我会规范，将规范化操作变为每个人的自觉行为，使规范化操作入脑入心，让我们共勉：从现在开始，从每一笔业务开始，合规操作，从我做起，从点滴做起。