工商银行鹰潭分行加强合规操作严防企业虚假融资业务风险

          为提升信贷工作精细化管理水平，切实做好风险防范工作，工商银行鹰潭分行按照从严治贷“四严”主题活动的要求，在客户准入、调查、核准、发放、贷后管理等各环节，加强合规操作，严防虚假融资，防止信贷资金空转，促进业务健康发展。

    一、严格把握客户和项目准入。加强实质性风险审查，切实防范企业通过虚假报表、虚假凭证、虚假流水、虚假税票等虚假材料套取、骗取融资的风险。认真核实贸易背景真实性，不得办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、信用证、保理等相关业务，不得通过以贷转存、虚增信用办理银行承兑汇票等业务。加强押品管理，严禁违规办理抵质押担保，防范借款人提供虚假权证、虚假抵质押物，或对抵质押物办理重复抵质押、私自解押等风险。严格落实押品重评制度，对于涉及押品贬值、不足值的贷款，要及时排查借款人名下资产，采取补充增信措施。

    二、加强贷款用途管理。严禁违规发放虚假用途贷款用于证券市场、期货市场和股本权益性投资、民间借贷、房地产项目开发、购房等违规情况，加强对贷款资金直接或间接回流、贷款分拆办理、资金归集使用等情况的跟踪监测，对于存在资金挪用的要及时收回贷款。

    三、高度重视信贷防假反假工作。要强化尽职调查、核查审批、放款核准、贷后管理各环节履职，增强防假反假意识，避免因履职不到位被认定为违法违规放贷。要主动运用大数据进行交叉验证，不断提高防假反假能力。