工行沧州分行出实招有效提升防范外部欺诈风险管理水平

针对近年来外部诈骗频发的现状，工行沧州分行按照总省行《外部欺诈风险管理办法》和《外部欺诈风险信息系统》应用工作要求，认真分析各类案例的一些新的特点，因地制宜地制定了一些规定、办法，采取措施加强对此类案件的防范和堵截，从案例中汲取教训，有效开展外部欺诈风险管理工作，打击犯罪行为，保护客户财产安全，严防各类案件事故的发生，提高工行“最安全银行”品牌形象。

    一、落实防范责任。为了防范诈骗，该行在上级行保卫部的指导下，积极配合辖区派出所做好全辖防诈骗责任分解工作。各行“一把手”为本行防诈骗工作第一责任人，办公室保卫负责人和大堂经理为相关区域责任人，负责所管区域防诈骗工作的提示、组织和检查等具体工作，同时还负责对各岗位员工定期开展防诈骗安全培训、经常性教育和事后检查工作，实现了通过制定防范制度来落实防范责任。

    二、加强案件提示。该行加强与监管机构、公安、审计等部门和金融同业的沟通协调，借鉴其防范外部欺诈案件的经验做法，进一步增强自身防控能力。根据外部欺诈案件在不同的时期呈现的不同特点，结合实际案例加强研究分析，该行从个案中找出共性问题，主动排查易发案的重点业务、重点环节，预测各类可能存在的欺诈风险类型，及时总结案件查处的工作经验，采取针对性措施加以预防和应对，铲除外部欺诈得逞的内部条件。

    三、严执核实制度。该行严格执行大额业务核实制度。对各支行办理100万元以上大额存款和转账业务的个人客户要采取短信告知或电话沟通进行充分核实。对于单位结算账户出现账户资金集中转入、分散转出、跨区域交易；账户资金快进快出，过渡性质明显；拆分交易，故意规避交易限额；账户收支明显与单位经营活动不相符的、长期不动户突然发生资金收付等可疑情况，进行分析和甄别，通过多种措施提示客户，确认业务的真实性，并加强客户金融风险防范和金融知识教育，提高客户防范诈骗的能力，杜绝客户被骗案件和风险事件的再次发生。

    四、锁定风险环节。采取有力措施，有针对性地抓好关键环节的控制。实行结算账户营销与审批管理相分离的原则，建立办理开户业务“营业网点受理、营销部门尽职调查、账户审批部门集中审批”的基本流程，加大对开户信息真实性、完整性和合规性的审查力度。同时，建立标准化对账管理体系，将“三新一异动”账户，包括新开户、新注册网银、新更换印鉴、资金异动账户纳入重点对账账户范围，加大对账力度，增加对账频率。通过省分行集中监控体系，实行以数据分析为基础、以监督模型为风险识别引擎的风险导向型监督模式，加强对资金异动等风险事件的识别、核查，增强风险管控力度。

五、开展日常演练。为了使防诈骗工作形成一整套有序程序，且进一步融入到全行日常业务工作中来，该行近年来积极组织辖内各支行员工开展防诈骗情景演练活动，通过在模拟演练操作中，员工相互配合，积极发挥“二重”防范作用，使他们能进一步熟知提示程序，做到恰当使用提示用语，礼貌回答客户提问，对该行开展防诈骗工作起到了积极的推动作用。