工行抚州分行顺应强监管要求做细做实反洗钱工作

    在洗钱行为多元化和监管从严形势下，工行抚州分行适应新时期反洗钱形势变化和发展要求，坚持监管导向、风险导向、问题导向和基础导向，全面推进“基础扎实、管理有效、风险可控、价值提升”反洗钱治理建设，反洗钱工作多次受到人民银行抚州中心支行的好评。 
    一、加强制度建设。该行优化“1个领导小组+6个专业小组+N个成员部门”的反洗钱组织架构，把反洗钱管理体系中的“6+N”抓细做实。 一是加强“一道防线”反洗钱履职管理，建立业务条线反洗钱考核机制；提高反洗钱在各二级分行绩效考核中的权重。二是按照总、省行要求，市行将对反洗钱履职意识淡薄、工作推进不力的部门和支行给予“黄牌”警示或“红牌”警告；对发生大额处罚或重大风险事件的严肃问责。三加强反洗钱人员配备，各业务条线、各支行要规范设置反洗钱岗位。加大反洗钱科技投入力度，充分保障反洗钱业务领域需求。 
    二、加强信息维护工作。一是严把身份识别关口。在办理新客户开户时，要求员工在办理开户手续时加强对客户身份证明文件和期限等信息的审查，通过联网核查、查询人民银行账户系统等方式确认客户信息的真实有效，并留存相关影像资料。加强重点领域、重点环节的自查监督，把住第一道风险防线。认真督导一线员工规范操作流程，确保客户身份核实环节工作做实。 二是落实监管要求做好存量个人账户真实性核实；将客户信息维护目标任务层层分解落实到相关部门、机构及人员。开展存量对公客户缺失信息专项治理，及时收集掌握信息完整率情况，实行定期通报与逐户跟踪；同时对要素缺失较多的重点业务及流程进行分析，提出合理化建议。确保全行对公客户信息完整率达到99%，个人客户信息完整率排名全省前列目标实现。三是加强对受益所有人的识别工作。依据人民银行《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求，组织开展对本行非自然人客户受益所有人信息采集录入工作，严格按照规定时限完成非自然人客户受益所有人识别和特定自然人筛查和管理。从源头严防洗钱和恐怖融资风险。 
    三、加强高风险客户的监测与管理。积极做好对高风险客户增强尽职调查及省行反洗钱中心下发尽职调查回复工作，确保调查内容真实、完整、及时。完善高风险客户重点监测工作，及时完成对新增高风险对公客户网银公转私限额的调整及对新增高风险个人客户冻结网银ID、限制转帐额度等措施；相关人员将涉及客户风险分类和尽职调查等方面工作开展情况要执行严格保密制度。 
    四、加强与监管部门联系、积极落实监管要求。一是该行积极响应人行有关金融机构反洗钱分类评级的监管要求，围绕人行评价体系十六大类四十二个指标，全面、及时、有效地收集各指标佐证资料，较好地反映出本行落实监管要求和反洗钱履职尽责情况。二是及时向监管部门和执法治机关移送洗钱线索。市行反洗中心将省行反洗钱中心甄别、下发重点可疑交易报告及时向当地人民银行执法治机关移送报送，按照当地人行要求将十余份可疑交报送当地公安部门，为执法机构打击洗钱犯罪提供情报线索。三是主动走访监管部门，汇报反洗钱工作和新思路，了解当地监管意见和洗钱风险形势，做好对标分析和统筹安排。 
    五、加强反洗钱培训及队伍建设。一是集中开展反洗钱网络培训。各业务部门和各支行要组织对本条线和本行的管理人员和业务人员进行反洗钱培训；二是市行人力资源部每年要组织对新招聘入行员工开展反洗钱业务知识培训，提高新员工反洗钱工作意识；三是推广反洗钱资格认证。在全行持续推行反洗钱岗位人员（专兼职）“持证上岗”制度，做好人民银行反洗钱岗位资格准入培训和继续教育。