工行鹰潭分行严防严控筑牢票据业务操作风险防线 

　　今年以来，工行鹰潭分行针对全国金融系统票据业务风险案件不断显露，以及银保监会的票据业务案情通报，认真贯彻落实监管部门和总、省行工作要求，采取多项措施，切实防控票据业务操作风险，用正确的风险观指导践行工作，筑牢票据业务操作风险防线。截至3月末，该分行票据贴现余额11.42亿元，继续保持了票据业务无假票收进、无不良资产、无事故、无案件、无违规的优良记录,实现零风险，促进了票据业务健康发展。

　　一、以《内部控制手册》为指南，规范操作行为。该行以全行学习推广应用总行《内部控制手册》活动为契机，分行票据中心组织人员按照“干什么学什么”的原则，开展形式多样的《内部控制手册》培训、学习活动，将《内部控制手册》对关键岗位、关键环节、关键风险的重点控制要求，对应至具体岗位，实现精准落地。同时，进一步强化关键岗位人员管理和案防职业教育，做到警钟长鸣，防止盲目乐观、放松警惕，确保从业人员保持清醒认识，秉持职业操守，尽职履行工作职责。

　　二、以线上线下业务为抓手，重点关注真实性。在新冠肺炎疫情形势下，采取线上线下方式齐头并进。一是认真做好贴现客户尽职调查。尽职调查采取双人实地原则，主要调查客户实际经营情况是否与营业执照和财务报表等资料是否一致，认真查询客户征信情况，掌握客户实际经营范围、经营状况、营业收入、上下游客户结构和资信状况等。为工银e贴线上自助式业务把好客户准入关。二是通过微信公众号(工银网络融资)核验税票等方式进行税票验证，票据审验人员通过向本行申请开通邮件外发地址，以便接收核验结果。三是加大业务审核力度。对票据营销人员的尽职调查情况，通过采取常识判断、逻辑分析、线上线下多渠道信息交叉验证等方式，切实堵住各类造假和欺诈行为，对客户和业务进行实质性风险判断，确保“真客户、真票据、真业务”。

　　三、以贴现资金流向监测为手段，防范合规风险。一是做好贴现资金流向管理规定的传导工作。对总行禁止的贴现资金流向，对贴现客户进行宣传引导，避免出现贴现资金不合规使用情况的发生。二是按照实质重于形式的原则，加强对企业贴现资金使用的监测，对违规企业采取退出措施，对于故意规避禁止性要求的行为，采取停办相关企业业务一年以上，并同步录入BMS系统“黑名单”刚性控制等限制性措施。