近日，一对中年男女持营业执照来到我行要求快速开立对公账户。细心的工作人员热情接待并仔细查看证件后，发现营业执照注册地虽为本地，但该男子为外地口音且神态不够自然。在随后的上门核实过程中，发现该男子确系外地户籍，且长期不在本地居住。在客户的一再要求下，我行决定在不开通非柜面业务的情况下同意客户的开户申请。但该男子并不满意，坚持要求同步开通企业网银。工作人员随即察觉到客户不对劲，将男子引导至理财中心交谈，将其与经办人员暂时分离。在仔细询问后得知，该男子带女子去工商局办理营业执照用于企业信用贷款，承诺贷款成功后给予一定回报，并声称后续还款等业务均不用担心。了解到该情况后，我行工作人员立即对其进行风险提示，身为公司企业法人代表，需要承担企业的法定责任，这其中就包括企业违法行为及贷款逾期等，严重者会被司法以及行政机关追究法律责任。该女子听闻后明了真相，取消了开户申请并对工作人员连连道谢。
案例警示我们，不管是对公账户的开立，还是信贷业务申请，每一个环节都需格外谨慎。一是勤与客户沟通，通过观察细节及询问开户目的尽可能发现隐藏疑点；二是上门尽职调查人员，若发现实地问题，可通过询问周边居民等方式鉴别真伪；三是通过集中学习案例等方式，不断强化风险意识，提前发现涉案账户及不良贷款的风险隐患。
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