工行延安分行精细部署运行管理重点工作

        2017年工行延安分行运行管理工作要继续紧紧围绕总、省行改革发展战略部署和运行管理工作总体要求，以“整固基础、增强控制、提升能力、强化服务”为基本内容，通过抓运行基础环节、抓运营风险防控、抓专业队伍建设、抓内部规范管理，进一步夯实运行基础管理，增强风险防控能力和服务支持能力，实现风险控制严密、业务运营安全、队伍持续强化、服务全面提升的总体目标。
         一、坚持强基固本，防控源头风险。该行要强基固本，加强账户源头风险防控，通过规范受理环节客户身份真实性核验、综合开户流程、异地账户双线对账信息采集、后台集中审批专业化管理、尽职调查系统投产应用等多环节的有机契合，强化对异地账户、高风险行业客户、高风险行为账户的开户准入、变更和动态管理，及时清理长期不动户和带来“过路风险”的敏感账户，维护账户体系的纯洁性和安全性。严格内部账户挂账和监控管理。严格主机调账和流程，解决无序挂账、被动挂账问题；依托统一运营风险监控平台，加大对内部户开立、变更、使用、停用等全过程核算风险的监测；强化U盾、印章、支付密码、凭证、票据等运营介质管理。严把客户身份真实、意愿真实、凭证真实的流程控制，紧跟总行做好生物识别等新技术的推广应用，为远程开户做好技术准备。进一步发挥参数对业务运营支撑和核算要素、流程的刚性控制作用；建立完善全运营条线的业务应急响应机制和应对策略，保证业务连续安全运行。加强远程授权人员履职管理，严格审核业务的合规性、业务依据的完整性及录入信息的准确性，切实把好事中风险控制关口。
         二、全面推进网点运营风险分级分类管理机制建立，实施差异化、增强型管理。该行要以网点运营风险评级为抓手，突出对D、E类网点和网点负责人、现场人员的履职评价和管理，使各项管理措施手段更具针对性，各项制度、规定得到有效落实和执行，切实把管理责任落到运营风险管控各环节。对于风险等级偏高的网点，明确不同等级的管理要求，实施网点差异化管理。并将网点人员配备、岗位设置、事中审核、制度执行、落实整改及高风险业务等关键内容纳入重点管理清单。针对城区网点、偏远郊县网点、新设网点的风险特点，实施增强型管理。对于网点风险程度持续偏高或波动、整改落实不到位的网点，实施主管行长督办，逐网点跟踪整改，消除管理漏洞，确保整改成效。
         三、强化现场人员履职管理，全方位提升现场管理水平。该行要继续加强和完善现场管理人员的聘任及考核办法，按季对现场管理人员履职情况进行考核，并严格运用考评结果，对连续考评不合格人员采取调离、退出等管理措施，从履职能力、履职质量和履职评价三个维度全方位提升现场管理水平。全面提升现场人员综合技能，通过集中培训与送教上门等方式对全辖现场管理人员进行技能提升培训，围绕履职要点、管理要求，突出针对性，结合实际业务，通过案例教学、视频回放、考训结合等方式，固化业务审核要点，提升风险防范意识，打造一支结构合理、素质较高的现场管理队伍。
         四、推动风险导向型银企对账新策略，切实增强对账的针对性和实质效果。该行要将银企对账工作重点由对账回执处理向客户账户的实质性风险管控转变。要对大额、敏感、异地等高风险账户实施100%全覆盖面对面对账，加强关注类账户对账回执回收和一般关注类账户对账信息推送管理，采取有效措施加强两期未对账账户治理；对其他账户大力推广网上银行、自助回单、手机银行等电子对账方式，新开账户须开立网银对账或自助回单对账，存量非网银客户要加大自助回单对账推广力度，力争2017年底实现网银客户基本覆盖和自助回单客户全覆盖，切实增强对账的针对性和实质效果。
         五、加强重点领域业务监测、检查和排查力度，消除除风险隐患。该行要将日常检查与重点检查相结合，实施分级管理，突出专项检查、突出非现场检查、突出检查重点，对近年来业务增长较快的新业务领域，以及存在问题多的、管理薄弱的业务，优先安排检查，加大检查频次与力度；突出整改落实，对于网点存在的问题，要100%跟踪落实，随机抽查监控录像或相关业务，确保检查问题有效落实整改；紧跟风险热点，强化关键业务环节排查。要围绕内外部风险动向，着力做好异地大额定期存款和异地账户、内部户挂账和数据变更、预留印鉴卡封存管理和印鉴核对、票据和押品的保管、大额支付回访、银企对账、网点现场管理等方面的排查，消除除风险隐患。
         六、加快构建集约高效的实物现金综合物流管理体系，全面加强现金运营水平。该行要进一步加强库存现金限额控制管理，加强存量库存现金压降、在途现金管理、ATM库存限额管理，减少无息占用，有效控制业务风险。科学合理核定2017年各网点库存限额，加强对库存限额执行情况的监督、考核，确保在保支付的前提下实现现金库存显著压降的目标，全辖总库存控制在合理范围内；充分利用现金营运管理系统、前台报表系统等后台系统分析相关数据，做好现金预测工作。通过主机系统监测网点现金状况，做好日常调拨管理，力争在年底前实现各支行、网点间款项的横向调拨，发挥实物运营管理系统的强大功能，提高现金周转效率和现金综合运用率；深入推进人民币专项治理，加强冠字号码查询设备、现钞清分机具的配备，确保假币深度控制在百万分之0.4以内；深入推进自助设备集中运营管理，确保新投产ATM设备全部纳入ATM运营系统并实施账务集中管理，不断提高自助设备运营服务效率和质量，确保自动柜员机现金保障率保持在99%以上，非技术故障率控制在0.5%以内。要通过完善制度机制、系统应用、设备技防等手段着力加强库房、ATM供钞和密钥管理、贵金属保管、上门收款、假币等环节的风险控制。严格监督“三级查库”制度的有效落实；加快实施实物现金营运管理和款箱物流系统的全面推广应用，增强过程控制能力；实施自助柜员机账务集中管理，推广ATM动态密码锁，优化装卸钞模式和操作流程，提高装卸钞效率和安全管理水平；推进假币专项治理工作，加大各类清分整点设备管理力度，提高清分鉴伪能力和自动化处理水平，提高现钞收付质量。
         七、持续深化网点运营标准化管理，加强人员素质技能提升和行为动态管理。该行要持续开展网点运营分析评价，全方位揭示网点在资源配置、运营效率、精益管理等方面存在的不足。运用分析评价成果强化低效网点的针对性指导和管理，推动低效网点运营效能不断提升。持续加强柜口配置管理和业务管理，把高低柜配比偏离值和低柜业务可分离率稳定在合理范围内。创新网点运营服务模式，持续优化网点劳动组合，促进网点人员结构调整和效能提升。要适应运营模式和运营风险管理的新变化、新要求，通过定工作机制、定工作流程、定工作重点，抓好现场管理、远程授权、运行督导、银企对账，支持服务和运营风险团队等运行风险管理队伍业务技能和履职能力的提升；建立业务培训机制，持续加强对各级运行管理人员和一线员工的培训，通过现场+视频、网络+送教、上下岗位交流等多种方式，使各岗位人员都能思维常新、知识常新、技能常新。
         八、深化集约运营精细化管理。该行要强化集中业务处理专管员制度，负责对业务集中处理运行情况的监测、分析、通报工作；加大对重大差错的监测与通报力度，特别是重复发报业务、已集中业务分散处理、网点隔日处理业务、短消息处理等，督促网点加强业务集中处理重点环节的管理，提高业务集中处理质量；二是开展业务集中处理退回分类管理工作。在全辖业务集中处理网点受理退回率回归到合理区域后，以数据挖掘为抓手，对全辖退回明细实施分类管理，根据划分类别进行差异化管理和分类指导，强化对高风险类别业务的控制和管理，为业务安全高效运营提供有效保障。三是加强单位结算账户集中开立业务管理。全面提升营业网点账户受理人员业务素质，规范账户资料审核、信息录入等各环节的操作，加强业务真实性的风险把控，降低开户业务受理退回率。2017年要通过各项措施的落实，实现撤销率压降至1%以下、退回率2%以下、失败率1%以下，集中处理业务达标率60%以上，杜绝重复发报业务、已集中业务分散处理、网点隔日处理业务。
         九、强化运营基础管理，增强一体化运营水平。该行一是要全面深化凭证集中配售改革。打造线上信息交互、线下实物交割的服务模式，全面提升会计凭证管理的信息化、电子化程度。二是深化会计档案管理，持续推进档案库房标准化建设，提高会计档案管理水平。三是严格业务印章管理。加大业务用印监测和管控力度，不断提高柜面用印规范化程度，压降网点手动用印占比，提高自动用印识别率。五是强化空白重要凭证管理，加强银行承兑汇票业务的管理，严格控制纸质银行承兑汇票的使用，加大电子银行承兑汇票推广，防范重空凭证风险。六是要继续加大支付密码推广力度，实现新增客户支付密码器的全面覆盖。要加强电子验印管理，提高新开立和变更印鉴账户的建库质量和建库时效，尤其要加大对非密码器账户的验印管理，确保支付风险的有效管控。
         十、切实强化参数和业务管理，进一步提升基层网点服务质效。该行要强化参数安全统一管理，进一步发挥参数对业务运营的刚性支撑作用；要加强参数日常精细化管理，加强岗位交流，做好参数管理人员培训工作；严格落实参数管理制度要求，严控参数风险，确保参数维护业务实现零差错。加强清算账户和清算查询查复业务管理，强化与人民银行的对账管理，定期开展典型差错案例分析，加强业务培训，强化清算业务操作风险防控，确保清算业务运营安全、平稳、高效。加强跨行支付业务和支票影像业务管理，认真执行人民银行支付清算纪律，防范资金风险；加强财税库行业务、国库代理和国库经收业务管理。加快实施柜面业务流程改革，按照总行组合服务流程改革的统一安排部署，继续加大柜面组合服务流程和柜面双屏交互服务模式的推广应用，强化网点对客户服务引导的管理，培养柜员通过新模式操作业务的习惯，提高新模式的推广应用率，实现客户多需求一站式服务，改善客户服务体验。