工行陕西安康分行六要求提升零售信用风险量化管理水平

  安康分行针对辖内机构零售业务内部评级事中验证、监测检测中发现的主要问题，六项要求进一步强化零售内部评级管理各项要求，努力提升零售信用风险量化管理水平。
  一、加强对零售信用风险评级相关政策制度的学习，提高从业人员素质。要求各相关业务人员要不断加强零售内部评级政策制度、系统流程操作及评级结果应用的学习掌握，提高从业人员业务素质，提高合规操作水平。
   二、认真履行尽职调查职责、提高评级基础信息质量。要求各行调查人员要不断加强对客户基本信息（年龄、职业、学历、婚姻状况、个人收入、家庭收入及现住房性质）、资产信息（存款总额、基金、国债、理财产品市值总额等）、债项信息（担保方式、共同申请人信息、抵质押物（权）的产权和价值信息）、征信及其他信息的调查核实，对相关信息的逻辑性、关联性、合理性进行审核甄别，防止虚假资料导致信用评分失真。
   三、把好评级基础信息录入关口，提高初评结果的准确性。要求各行申请受理人和调查人要保证对客户基本信息、资产信息及债项信息等录入的准确性，在录入核实过程中发现信息不完整、不准确时需及时补充完善或重新进行修改，保证信息录入的准确性及初评结果的准确性。
    四、加强对业务人员的管理考核，提高执行力。要求各行要进一步加强对调查人员及系统录入人员的管理考核，对存在恶意人为调整信息，尝试多次评分或出现违反监管要求或我行制度规范行为的，严格按照员工违规处理规定，对相关责任人进行处罚，提高政策制度执行力度，切实防范操作风险。
    五、严格执行刚性控制原则，保证业务合规稳健发展。要求各行要严格执行个人信用评分刚性控制要求，进一步加强对信用评分评级流程、发卡审批、额度管理、催收管理、内部评级应用参数管理刚性控制政策执行力度，对于因评分较低系统而予以控制的业务申请，各行要做好客户的解释工作，保证业务合规稳健发展。
    六、加强评级验证检查及对存在问题的整改力度。要求分行信贷与风险管理部门要切实加强对辖内评级工作的检查指导，定期对辖内机构评级尽职调查情况、信息录入质量、系统合规操作及评价结果的公允性等进行检查，对检查中发现的问题及时进行整改，切实保证整改实效。