，建行长沙铁银支行“四必须”，防患于未然

     面对即将取消企业单位开户许可证的政策，少了人民银行的严格把关的环节，建行长沙铁银支行更加严谨，以坚持“了解你的客户”为基础，充分利用大数据分析客户情况，在账户管理全生命周期内，做到“四必须”，防患于未然。
    必须了解企业开户的真实意愿，上门核实不仅仅是拍照，注册地与实际经营地是否相符，还要核实法人的开户意愿和对企业的了解情况。同时多观察企业的办公环境、生产环境、设施陈列等是否与实际相符，了解周边企业情况与环境，是否存在明显与周边环境允许准入行业不符的情况。   
     必须问经办人员、问法人情况，对有疑问的企业，不要刻意询问客户，通过聊天穿插问题，避免法人为了避开尽职调查而提前对好问题答案。要加强对细节的询问，不放过任何疑点。如与法人、经办人分别核对单位员工数量，了解经办人的入职年限。
     必须关注虚假业务变化趋势，留心账户开户后的使用情况，是否与其经营规模、经营范围相符，是否存在资金集中转入、分散转出，资金快进快出、过渡性质明显，长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易等可疑特征。对资金交易业务发生频繁且金额较大的客户，可采取面对面对账或随时电话对账，对账中发现重大问题或可疑账务的，及时报告并妥善处理。
      必须避免被客户诱导，严格遵守使用系统查询客户预留电话与法人联系。同时，在加强对人民币账户的审查过程中，也不能放松对外币账户的审查，对每一笔外汇汇入资金严格审核，不仅要询问来源，核对企业提交的报关单、合同、发票，还要查看资金用途与企业经营范围、外管局批复的经营范围、性质是否相符。