【工行温度】工行陕西咸阳联盟三路支行合规营销理财产品 取信于民

    一是严格理财经理持证上岗。严格按照人力资源配置的要求，合理配备理财业务人员，做到持证上岗。所有理财产品，包括基金、保险等集合理财产品均由专职理财人员销售，无违规销售个人理财业务现象，确保理财业务健康发展。

    二是坚持履行“一区双录”尽职调查责任。在个人理财产品销售前，营销人员向客户推介理财产品时，坚持按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，对客户进行尽职调查，并按照客户风险评估结果匹配对应理财产品，向客户推荐购买合适产品。

    三是严格控制产品营销过程。该行在实际操作中，能够根据风险评估报告的内容，按照理财产品“风险属性匹配原则”，向不同类型的客户推荐不同的理财产品，做到“合适的产品卖给适合的客户”。

    四是加强业务学习与培训。在每次发行新的理财产品时，该行都能够先组织理财人员学习，以便把握理财产品中收益性、风险性和流动性等要素特征，以提高销售人员专业素养，增强销售的针对性。同时，针对某款产品的特征，企划好宣传推动方案，以增强营销效果。

    五是积极做好客户维护工作。该行在产品销售中将理财产品的预期收益、风险等如实告知客户，由客户决定购买与否。对于已购买或有购买意向的客户，由理财经理做好后续服务跟进工作。在客户管理上，首先在系统中及时进行客户信息维护，并做好维护日志记载。其次及时告知客户理财产品的信息披露时间和方式，以方便客户查询。