工行抚州分行着力提升反洗钱工作质效

    近年来，工行抚州分行以“以“强基础、上水平”为目标，突出风险为本，强化反洗钱合规管理，为全行持续健康发展提供有力合规保障。在银行业反洗钱工作年度评估中，该行连续多年获得了辖区银行业金融机构中A级，是全省工行系统中唯一一家在接受人行反洗钱检查未受到监管机构处罚的二级分行。    
    一、加强组织推动。该行严格落实监管要求，成立以行长为组长的反洗钱工作领导小组，落实支行分级管理、权责分明的反洗钱组织架构，构建“一把手”亲自抓、分管行长主动抓、专业部门具体抓，全辖齐抓共管的工作格局。该行以“反洗钱领导小组会议”等工作机制为抓手，部署全行反洗钱工作开展情况，通报工作中存在的问题，研究工作的方案，加大重点问题的管理力度，采取列席反洗钱领导小组会议、现场督导、高管约谈等措施，补齐工作短板，解决突出问题，促进反洗钱管理水平提档升级。
    二、加强反洗钱合规管理。一是按照总、省行要求，督促各业务条线和基层网点履行好客户身份识别、客户尽职调查、高风险客户控制措施落实等反洗钱主体职责；加大业务条线反洗钱考核及问责力度，建立反洗钱履职约谈机制，促进业务条线主体责任落实到位。二是及时报送重点可疑交易报告。将省行反洗钱中心甄别、下发重点可疑交易报告及时向当地人民银行报送，为执法机构提供情报线索。三是认真开展客户尽职调查，加强高风险客户的监测与管理。积极做好对高风险客户增强尽职调查及省行反洗钱中心下发尽职调查回复工作，确保调查内容真实、完整、及时。
    三、加强信息维护工作。该行首先从源头上控制新增客户信息质量，各营业网点确保信息的完整采集和准确录入；其次落实监管要求做好存量个人账户真实性核实；将客户信息维护目标任务层层分解落实到相关部门、机构及人员，开展存量客户缺失信息专项治理，及时收集掌握信息完整率情况，采取按月通报、检查整改、监测报告等多种方式，努力做好客户信息维护的工作。确保全行对公客户信息完整率达到99%，个人客户信息完整率排名全省前列目标实现。
    四、 加强客户身份识别综合治理。一是加强对受益所有人的身份识别。根据省行“关于转发《人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作》的通知”要求，分阶段、按步骤、多举措推进非自然人客户受益所有人识别项目，按照监管时限完成受益所有人识别工作，提高受益所有人信息透明度。要求各支行各网点张贴“关于非自然人客户受益所有人身份识别的公告”，对存量和新增自然人受益所有人的宣传提示、信息收集、系统录入等相关工作，责任到人，市行各业务部门加强督导，有序推进，确保全面完成受益所有人识别项目。二是加强非居民身份证件开户的核实。做好全辖范围内港澳台居民和外国人身份信息核实工作，对属于特别控制名单范围的客户，按照总行名单管理和涉敏业务管理要求采取相应的风险控制措施。三是加强对证件到期客户的风险控制。做好客户证件有效期到期工作，通过多种渠道提示客户更新身份资料和基本信息，对在规定期限内拒绝提供有效身份证件的高风险客户，采取中止非柜面服务或劝其销户等控制措施。 
    五、加强培训,提高员工反洗钱工作能力。该行将反洗钱业务培训工作纳入反洗钱工作重点。一是组织反洗钱岗位人员参加人民银行反洗钱岗位准入培训，确保各行及各专业条线反洗钱岗位人员持证上岗率达到95%以上；持续推荐业务骨干参加总行国际公认反洗钱师（CAMS）资格考试。二是按照人民银行新监管要求、采取集中授课、自主学习、参与市行培训等形式，加大培训学习力度做好客户风险分类、专业反洗钱操作规程以及反洗钱专业管理制度的培训。三是各业务部门、各支行要针对不同层级、岗位人员组织开展不同形式、内容的反洗钱培训，尤其是对新入职、新转岗、新提拔人员，在上岗前进行反洗钱知识普及和履职技能培训，确保具有与本岗位相适应的反洗钱履职意识及能力。四是结合当前国际、国内反洗钱的新形势和新特点，紧密联系工作实际，从实用性、操作性入手。使员工详细了解反洗钱工作的风险点和预防、排查方法，使员工全面掌握反洗钱的法律制度，提高反洗钱工作能力.
    六、加强反洗钱宣传教育。通过在网点摆放宣传资料、电子显示屏滚动播放反洗钱标语、挂反洗钱条幅等形式，促进员工及客户深刻认识到洗钱危害。要求全体员工在工作中时刻保持风险意识，警钟长鸣，严格按照流程操作，不能为了简便忽略细节，切实将反洗钱工作落到实处。对相关客户进行必要风险提示，加强宣传教育，提升客户反洗钱风险意识。
    七、加强检查力度。为进一步帮助基层网点规范反洗钱工作对反洗钱内控执行情况进行检查，该行采取日常监督、常规检查和专项检查相结合的办法，加大对基层营业网点检查力度。有计划有重点地对全辖反洗钱组织机构与岗位设置、职责落实情况、内控制度建设、反洗钱宣传、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、反洗钱协查、反洗钱保密管理等情况进行专项检查。做到查前有计划、查时有记录、查后有报告，以此进一步帮助基层网点规范反洗钱工作。