工行陕西安康分行“三策并举”强化长期未对账账户管理

　　为进一步发挥银企对账在防控操作风险方面的重要作用，今年以来，安康分行采取三项措施推进长期未对账账户管理工作，未对账率控制在2%以下，排名全省前列。

　　一、重点排查，实行名单制管理。对辖内即将生成长期未对账的账户进行名单制管理，重点关注连续两期未对账的账户，逐户开展调查，了解掌握账户未完成对账的原因，制定不同的解决方案，全力完成长期未对账账户的对账工作。

　　二、源头治理，完善基础信息。对因客户对账地址不符、联系方式变更后失联等原因未完成对账的，及时通知开户网点进行增强型尽职调查，完善开户信息，通过上门访问，多方联系等方式与客户重新确认对账地址以及联系信息，为建立良好的银企对账关系提供信息保障。

　　三、重拳出击，防范风险隐患。对以各种理由推脱不进行对账、预留联系方式均无法联系客户、银行预留对账地址虚假，且账户资金异动频繁，长期通过网银渠道对外收付的长期不对账客户进行甄别，确认风险级别，本着对客户负责、保护我行资金安全和社会舆论的考虑，对风险隐患较大的账户，积极采取限制支付手段，防范风险事件发生，防范外部欺诈风险向我行内部转嫁。