工行抚州分行个贷业务实现“量、质”齐升

    为优化个人贷款业务操作流程，提高业务处理效率，提升客户综合营销和服务水平，工行抚州分行采取积极措施推进个人贷款经营中心建设，促进个贷业务健康快速发展。截止11月24日，该行个贷余额较年初增加11.7亿元，全省增幅前列，不良占比0.18%，处于全省最低。
    一、明确组建目标，抓好推动落实。该行根据辖内客户资源、管理基础、人员配备等情况，规划个人贷款经营中心建设目标。该行根据总行“打造第一个人金融银行”的战略要求，全力推进个贷经营模式转型，研究制订个贷业务发展规划，不断优化全行信贷整体布局，寻找增加经营收益的突破点，个贷业务已成为全行信贷业务稳步增长和持续盈利的重要动力。
    二、优化营销岗位，增强营销责任，调动积极性。根据个贷业务处理中心成立后的岗位分配，再次明确个贷专业各岗位的岗位职责以及各岗位所处理业务的时间要求，提高放贷效率。制定相应考核办法，将责任落实到人。加大营销力度，多跑市场，多收单，确保总行级开发商的收单份额超过50%，力争四季度重新夺回同业第一的目标。
    三、强抓机遇，全面拓展个人贷款业务。该行个人贷款业务发展形成了一套完整的发展构架，已显现出个人贷款“精品”特征：成长性好、流动性强、效益性强、规范性强、集约度高、运作标准化高，该行充分应用个贷中心营销模式，让客户感受到一流的服务热情，一流的工作效率深入千家万户，全面拓展个人贷款业务，不仅有助于优化信贷资产结构，还将增加零售业务和存款业务，使这些客户成为该行长期稳定的个人业务优质客户，将给该行带来长期稳定的综合经济效益和长远利益。
    四、突出重点渠道，精准营销，巩固市场领先优势。主动选择优质市场，加强对大型重点开发商的营销与按揭投放。发挥房贷规模优势以及系统直连、线上渠道等业务效率优势，加大对总分行级按揭重点开发商的主动营销、合作维护与按揭投放力度，加强按揭资源储备，提高投放占比。一是加强重点客户维护。坚持把大型房企、区域龙头房企作为业务经营的“基本盘”，优先支持恒大、碧桂园等总行直营客户，逐个项目定目标、定方案、定进度、定责任人，做到开发贷款和按揭贷款同步营销，力争接单同业占比最高。二是持续优化经营模式。按照“简化手续，加快投放，提高效率”的原则，不断优化业务流程，完善个贷业务处理中心和个贷营销中心建设，进一步强化营销前沿阵地，落实个贷业务处理“八集中”。
    五、严格内控管理，全面提升风险防控水平。该行坚持市场营销和风险管理并重，严格落实总、省行的各项规章制度和操作流程，坚持依法合规经营，全方位、多措施、多手段提高风险识别能力和假按揭甄别能力，确保个人信贷业务健康持续发展。
    六、做好对总省行非现场监测、信贷合规检查问题以及银监局、外审部门检查问题的整改工作。该行要求个人贷款经营中心、分中心及各支行指定专人，对上级行非现场监测及各项检查发现的问题在规定时间内整改完成，而且整改率达到100%，对不能达到要求的，按照《员工违规积分管理办法》进行积分管理。
    七、加强培训和客户经理队伍建设。该行从指导实践，推动工作的角度全面强化人本管理，加强队伍建设，强化人本管理，提高队伍素质，着重抓好一线个贷人员的培训，在培训内容上突出金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容，要求从业人员认真学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。定期召集个贷客户经理例会，一方面围绕上级行的个贷政策制度与市场的粘合情况、市场营销手段、客户需求情况以及营销过程中的问题和建议进行业务座谈，掌握第一手前沿营销资料，另一方面开展个贷客户经理的系统内横向交流学习，取长补短。
    八、强化风险管控，提高个贷质量。一是严格把控个贷资产质量，做好业务源头风险防控。严格合作机构、按揭项目准入。选择全国性、地区性优质大型房地产企业作为业务拓展重点，建立开发企业和项目跟踪管理制度，从单一的准入管理向全程跟踪、实质风险控制转变。严格落实“五真实”调查原则，把控每笔具体贷款的真实性风险，严防“病从口入”。加强贷款用途监督与日常贷后管理，逐月对按揭项目建设进度和资金使用情况进行跟踪检查，密切关注市场动态、企业经营等情况，逐户核查保证金缴存情况；强化违约贷款防控工作，通过加强与政府、法院的沟通协作，着力推动案件审判进程、提高案件执行率,做到“应诉尽诉”。全方位做好不良贷款压降工作，充分运用个人不良贷款证券化、核销等手段，遴选符合条件的不良贷款，形成组卷日常化。加快个人小额无抵质押及长账龄不良贷款的处置工作，持续优化个贷资产质量。二是加强法人贷款质量管控。加强开发贷款封闭管理，加大潜在风险客户催收力度，细化风险化解方案，防止发生新的房地产不良贷款。