工行抚州分行持续加强贸易融资业务防假反假工作

    为加强贸易融资业务风险防范，推动防假反假工作规范化、常态化建设，工行抚州分行认真执行国内、国际贸易融资业务管理办法及总行《关于加强国内贸易融资操作管理的通知》、《关于加强贸易融资业务防假反假工作的意见》等的规定，按“资料真实、需求合理、手续完备、实管到位”的原则严格落实贸易融资业务调查、审查、核准和贷后等各环节的管理要求，持续加强贸易融资的防假反假工作。
    一、加强防假反假意识。该行要求各行要突出“从严治行、从严治贷”要求，深化“风险管理就是经营生命线，风控能力就是核心能力和看家本领”的理念，提高对贸易融资业务防假反假工作重要性的认识，增强工作主动性，积极防范化解贸易融资领域风险，提升金融服务实体经济质效。
    二、加强联动配合。该行规定信贷前中后台部门要加强条线管理与联动配合，公司业务部门要强化贸易融资业务背景真实性及融资需求合理性调查，跟踪检查客户及业务状况，及时核查整改问题业务；信贷管理部门要严格执行贸易融资业务作业监督要求，加强贸易融资业务监测预警、分析，强化业务人员履职监督，做好问题业务跟踪督导。
    三、加强“三查”履责。一是严格贷前查验，确保客户与业务信息真实性。要求借款人提供与融资业务相匹配的购销合同、发票、订单、运单或提单、仓单等单据，查验是否存在伪造、变造、失效等情况，通过电话、信函、现场等方式与销货方、承运机构、监管公司等进行核实，并留存相应证明材料。二是严格贷中审核，确保贸易背景真实合理性。重点关注交易资料真实性及交易行为合理性，认真审核交易资料的关键要素，分析交易商品、金额、价格及结算方式等事项是否符合经营模式和行业惯例。三是严格贷后检查监测，确保管理到位。按照“客户+债项”“现场+非现场”的管理模式，定期开展贸易融资风险检查监测，关注借款人在工行资金结算及贸易融资业务回款状况，加强资金流、货物流、单据流匹配性分析，做好贷款资金用途追踪监控。
    四、加强信息技术优势。该行要求各行要深入分析人行征信、工商、税务、海关、法院涉诉、反欺诈等现有数据信息，主动做好对水电费、评估中介、商品价格等地区差异化信息数据的收集整理，同时充分发挥基层行客户优势，及时更新企业及相关经营管理人员动态信息，加大对企业信息的收集和挖掘力度。
    五、加强防控供应链融资风险。该行要求在供应链融资业务发展和贸易融资转型升级过程中，要严把核心企业准入关，优选产业链中占据主导地位、主营业务突出、盈利能力强、经营稳健的客户，加强核心企业的风险监测和动态调整；严格执行总行贸易融资业务中应收账款确认操作规范，加强对公章及相关业务人员身份的识别，扎实做好应收账款确权工作。
    六、加强业务培训。该行将持续组织信贷人员加强业务学习，加快知识更新，不断提升识假、防假、反假的能力和水平。一是学习掌握不同行业、不同类型企业和不同业务信息资料收集途径及风险识别方法，提升甄别、分析和运用信息资料的能力；二是深入学习财务专业知识，提升通过企业财务报表进行风险管控的能力；三是认真学习监管机构及总行通报的风险融资案例，结合辖内实际，开展案例剖析，总结风险特征，查找管理漏洞，提炼经验做法，加强交流沟通，督促全辖始终保持警惕性与敏感性，避免风险扩散。
    七、加强责任追究。该行将逐步建立有检查、有整改、有问责的贸易融资业务防假反假闭环管理机制，对检查发现的虚假贸易融资等问题，结合全流程履职监督情况，对有关机构和人员进行处理，其中，对履职问题较多的，要依据总行员工违规行为处理规定；对已提示问题但履职主体未落实整改且后续风险暴露的，要依据总行不良贷款责任认定管理等规定，对相关责任主体进行处理。