工行江西赣州分行持续推进防范非法集资风险治理

      为确保辖内机构、员工发生非法集资案件为零目标，工商银行江西赣州分行保持对非法集资整治的高压态势，绷紧内控案防、稳健经营这根弦，增强防范非法集资工作的紧迫性和责任感，从思想上、制度上、行为上筑牢拒非、防非、处非防线，消除各类案件风险隐患。 
     进一步落实责任。该行一是提高责任意识，强化员工行为动态管理主体责任，各支行、各部门负责人当担起本单位的第一责任人，一级对一级负责。二是完善员工行为动态管理制度，各项制度落实到位，规避风险。三是坚持岗位轮换制度，对关键岗位人员到期进行轮岗，规避关键岗位人员履职风险。 
     进一步规范行为。该行做好员工日常合规教育、风险警示和异常行为排查，增强员工风险意识和合规理念；及时发现、化解或消除风险苗头或隐患，纠正员工违规行为，从严问责违规行为。加强员工异常行为排查，强化技术硬控制，通过内控监测分析系统、业务运营风险管理、信用卡风险监控等系统、“融安e信”等系统，发现、收集和核查员工行为动态及异常交易情况，强化对违规行为的监督，及时发现违规行为。 
     进一步关注信贷。该行在营销大中型客户严格按相关准入要求执行，在建立信贷关系后，对客户按尽职调查求，认真开展走访、调查，将非法集资作为贷后检查的内容之一，定期对信贷资金投向进行监测，对资金异动情况进行监测，发现问题及时上报并立即向客户发出还款通知，锁定客户资金。 
     进一步严密监测。该行一是加强对公账户监测预警。对各类对公账户交易涉嫌非法集资资金异动情况进行分析识别。二是加强个人账户非法集资监测、预警、排查。通过银行卡专业系统监测员工大额异常透支行为；各行各部门通过总行联网平台核查员工经商办企业信息；开展案件风险季度排查。三是运营风险员工行为类模型排查。对涉及“个人客户经理单日接收异常资金监测”、“个人客户经理多日接收异常资金监测”、“对公客户经理单日接收异常资金监测”、“对公客户经理多日接收异常资金监测”及“行内柜员接受异常汇款监测”五个员工行为类模型进行核查，综合运用调单、调账、调像等手段开展非现场核查。 
    进一步提升教育。该行采取多种形式开展非法集资案件风险防范教育、职业道德教育，不断提高员工遵章守纪的自觉性，增强员工依法合规意识、制度意识、风险意识和自我保护意识。坚决根除以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律的陋习。开展“珍惜本职岗位、珍惜家庭幸福、珍惜工行声誉”的“三珍惜”教育活动，引导员工树立正确的人生观、价值观，增强员工“不能做、不敢做、不想做”的拒非意识。