工行张家口宣化支行严把疫情期业务关口防范业务风险

       在新冠肺炎疫情形势下，工行张家口宣化支行在业务处理过程中，切实把人民群众的生命安全、身体健康放在首位，保护客户和员工的生命安全。为了严格防范洗钱风险，杜绝冒名办理业务，身份识别不到位等事件发生，在客户身份识别工作中严格按照上级行的制度要求，并结合疫情管理实际，细化工作措施，调整工作方法，严把业务关口风险。
       一、做好客户识别。客户身份核验是指客户通过柜面或智能终端办理借记卡开户、转账汇款等需要人脸识别和现场审核的业务时，系统强制进行的一个验证客户身份的流程。在业务办理当中，客服经理应向客户解释身份核验的必要性，原则上应摘下口罩进行身份核验，但有些客户从防护角度出发，不愿摘下口罩，该行根据客户意愿结合业务规定酌情为客户办理人脸识别和现场核验工作。
       二、严格操作流程。柜面或智能终端办理开户、转账汇款等需要人脸识别和联网核查的业务过程中，客服经理应通过柜面身份证识别仪或智能终端身份证读取设备完成机读身份证和联网核查，使用高拍仪或智能终端摄像头采集客户现场照片，在进行人脸识别比对，在相似度达到90%以上再继续办理业务。
       三、细化特事措施。对于客户出于疫情防护需要，拒绝摘下口罩无法进行人脸识别的，客服经理要加强现场审核，应在机读校验客户身份证件、采集客户现场照片的基础上，请客户快速回答身份证件记载的相关信息或通过客户口罩覆盖范围外的面貌特征进行判断；如为存量客户，请客户口述系统已记录的地址、电话等信息；必要时，可请客户提供户口本、社保卡等记载身份证信息的其他证件作为辅助。对于未摘下口罩，按照如上流程办理业务的特殊客户，及时做好客户信息及业务办理情况登记，并告知客户将按照监管要求进行电话回访或请客户配合相关核实事宜。
在疫情管控要求上，客户在办理业务中全程佩戴口罩，与银行客户身份识别中人脸比对工作形成矛盾，该行根据有些客户拒绝人脸识别等特殊情况下，采取多项辅助措施，细化操作流程，审慎办理相关业务，保证了受理的每一笔业务的真实性，很好地从源头上把控、防范金融风险。