农发行鄂州市分行开展加强账户管理 防范出租出售对公账户风险工作

（本网讯 黄宇宏）根据总行运营管理部关于加强账户管理防范出租出售对公账户风险的通知【运营便函（2020年24号）】的要求，结合前期《中国人民银行办公厅关于开展“3.26”案件涉案银行卡、企业账户倒查工作的通知》（银发办【2019】201号）及下发的相关涉案情况统计表，农发行鄂州市分行高度重视，虽处在疫情期间财会人员交叉错开上班仍组织财务会计部全体人员通过视频会议学习文件精神，严格按照通知要求切实开展可疑账户排查工作。
一、严格排查、逐笔核查
前期根据人行下发的涉案企业账户名单、涉案账户情况表，农发行鄂州分行财会岗位指派专职人员负责开展涉案账户排查工作。同时通过逐笔核对涉案企业，皆不在该行开立结算账户，且与该行现有开户企业未发生过结算业务往来或资金支付往来。另外对现有全部存款账户开展排查，暂未发现账户出租出售情况。
同时，该行对现有开户企业从客户身份识别、账户开立审核、账户交易监测、账户对账等方面开展全面排查。对在该行新开户企业，皆留存开户资料及客户身份识别表，并在该行反洗钱系统中进行新开客户临柜及离柜识别，同时进行客户洗钱风险等级认定，根据系统评定结果与反洗钱领导小组成员人工评定结合认定最终评级结果。对存量客户反洗钱等级评定到期的根据客户最新开户资料开展存量客户临柜及离柜识别，重新进行客户洗钱风险等级认定。根据每日支付结算交易明细，在反洗钱系统中进行交易信息一次、二次补录，同时对系统中每日抽取的大额、可疑案例，大额、可疑交易及时进行排除或上报。暂未发现企业交易可疑或被或被列入“涉案账户”名单情况，后续将持续开展日常监测及排查工作。
二、强化管理、防范风险
前期该行已根据省分行要求，对新开客户开展客户身份识别，留存客户身份识别表。及时开展强化尽职调查，认真核实客户开户意愿和账户用途。强化合法开立和使用账户承诺机制，在为客户开立账户时，充分告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并要求客户按规定在开户申请书中抄写确认。充分告知客户出租、出借、出售、购买对公账户或者假冒他人身份或者虚构代理关系开立对公账户的5年内暂停其银行账户非柜面业务，并不得为其新开立账户。
三、加强培训、积极宣传
后续该行将针对性地开展柜面人员培训，切实提升柜面人员职业敏感性，保持对异常行为的警觉。发现异常将及时跟进调查，第一时间报告上级机构。同时充分利用柜面、宣传标语、媒体报道、发放宣传折页、微博、微信公众号等渠道开展形式多样、贴近公众的宣传活动，向客户宣传出租、出借、出售、购买对公账户的危害性及惩戒措施，提高客户依法开立和使用对公账户的法律意识，防范化解相关金融风险。