工行抚州文昌支行多举措强化结算账户新开户风险防控

    今年以来，工行抚州文昌支行切实采取有效措施，加强企业银行结算账户开户管理，有效控制账户开立的风险，切实维护社会经济金融秩序，保护人民群众财产安全和合法权益。 
    一是增强风险意识和防范技能。在日常操作中，从柜员到业务主管、网点主任始终牢固树立风险意识，遵循“了解你的客户”原则，注重源头把控开户业务实质风险。重点关注有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符等异常情形，予以拒绝开户；发现可疑开户情形或涉及案件的及时向所在地人行或公安机关报告。 
    二是加强开户资料的审核把关。认真审核开户单位提供的开户资料的真实性和合规性，通过9892交易认真核实企业法人（或单位负责人）的身份及手机号码、税务登记的真实性，通过工商注册信息网或企查查平台查营业执照是否在经营期，看非自然人受益所有人信息与客户现场提供的是否一致。 
    三是认真核实企业开户的真实意愿。按照现行《反洗钱法》、《企业银行结算账户管理办法》等制度规定识别客户身份，核实开户意愿。企业申请开立基本账户的，采取面对面或视频的方式核实开户意愿。对于代理开户的企业，必须出具开户委托书，并通过视频与法人或单位负责人视频核实开户意愿，同时在开户时间同步完成非自然人客户受益所有人信息的完整采集和准确核实。 
    四是建立合法开立和使用账户承诺机制。为切实保护人民群众财产安全和合法权益，严厉打击防范开立、贩卖单位结算账户用于转移通讯网络新型违法犯罪账款行为，根据上级行和人民银行的要求，在企业开立账户时必须与开户申请人签订《开设单位银行结算账户涉通讯网络新型违法犯罪法律责任告知书》，履行好告知义务，明确告知开户申请人，如向他人出售、出借账户，将追究法律责任。 
    五是加强账户动态管理和交易监测。企业开户成功后，重点加强对其网上资金交易频繁且企业账户与自然人账户之间发生的频繁或大额交易等异常情形加强监测，对开户资格和实名制符合性进行动态复核、提升客户风险等级、限制交易金额、频次，同时对可疑交易进行核实和处理，必要时使用7572交易对账户采取只收不付控制，及时阻断危害企业账户资金安全的可疑交易。