工行南昌青山湖支行浅谈工行反洗钱工作的几点做法

       洗钱是一种严重的犯罪行为，对我国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。洗钱严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。因此，工行作为国家金融体系的最重要的一部分，必须将反洗钱工作放在重点位置，承担起应尽的义务和职责。
      一、识别了解客户
     从客户进入网点开始，通过对客户的业务需求的了解，网点的员工对该客户画像应有一个初步判断。为确保工行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道，必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份｡如在为客户开立对公账户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及工行有关账户管理的规定,对其注册名称､地址､业务范围､注册资金､基本财务状况等有明确的了解和掌握｡
       二、加强商业银行与政府部门的联动
      随着反洗钱工作在金融机构的深入开展，反洗钱工作和理念逐步被各个银行及金融机构所接受和实施，但随之带来的问题是，过多的规定和过细的标准客观上造成了的反洗工作太过依赖商业银行系统，政府职能部门和商业银行的联动性不足，造成了工作上的重复和信息不对等，造成时间上的延误，延误了反洗钱工作的进行。因此，商业银行加强与政府部门的联动迫在眉睫。
      三、打破线上交易的信息壁垒
      随着互联网的飞速发展，越来越多的不法分子利用网络工具、平台进行洗钱工作。互联网交易具备的便利性、隐匿性反而成为一些不法分子从事网络洗钱犯罪的助手。网上的非面对面交易日渐取代柜面交易、ATM交易，电子支付、网络支付在给人们带来便捷服务的同时，却也日益成为不法分子青睐的洗钱支付工具。如在支付流程上，一笔交易需要发卡机构、互联网支付机构、电信运营商、收单机构、持卡人、商户等，通过环环相扣来协作完成。但这时，同一客户的身份信息、交易信息等往往被分散或者分割保存在不同机构中，一家机构的信息往往只涵盖交易的一个小小环节。因此若能打通这些壁垒，加强与相关第三方机构的合作，将对打击洗钱犯罪起到至关重要的作用。
      四、有重点的开展反洗钱账户管理工作
      工行企业数量众多，由于之前对企业银行账户缺乏监管与限制，造成目前银行账户基数巨大。对账户的监控所花费的人力、物力颇大，但收效不甚理想。往往一些不法分子在进行洗钱活动中，常常以冒名、假名，收购、欺骗开立等方式获取银行账户。因此我行可以重点关注新开账户以及新解除交易限制的账户未来一段时间的交易情况，并按照开户时间由近到远，按照企业的风险程度，逐步对存量账户进行清理与排查。