近日，一客户联系我行客户经理要求快速开立对公账户，我行客户经理在查看法人身份证件以及营业执照后发现，该客户为饰品个体工商户，注册地虽为本地，但经营者为外地户口，且年龄较大，与经营类型不符。我行客户经理立即提高警惕，立刻在外数慧查上查询客户信息，在拨打系统上经营者信息后发现，接通电话的并不是现在的经营者，经告知，该店面已被原经营者转出，并且店面不再经营，注册地址以及不再使用，是之前的中介机构代客户转让给了现在的客户，且不再经营，经营者听闻后明了真相，对工作人员连连道谢。
综合以上信息，我行客户经理认为与涉案账户类型有高度的相似度，在立即对其进行风险提示，身为个体工商户经营者，需要承担责任，这其中就包括企业违法行为及贷款逾期等，严重者会被司法以及行政机关追究法律责任。我行联系现经营者，现经营者赵某年过60明显与饰品首饰经营店不符，且说话支支吾吾言语不清，我行客户经理对前来开户人员告知情况后拒绝了开户。
案例警示我们，不管是对公账户的开立，还是信贷业务申请，每一个环节都需格外谨慎。一是勤与客户沟通，通过观察细节及询问开户目的尽可能发现隐藏疑点；二是上门尽职调查人员，若发现实地问题，可通过询问周边居民等方式鉴别真伪；三是通过集中学习案例等方式，不断强化风险意识，提前发现涉案账户及不良贷款的风险隐患。
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