工行吕梁分行严格把关保障小企业金融稳健发展

  工行吕梁分行认真落实省行小企业金融工作要求，加强贷前调查分析，做实贷中审查工作，狠抓贷后精细管理，将风险管理贯穿与业务经营管理的各个环节，保障小企业金融业务规范持续发展。

    一、严把贷款客户资格准入关。该行在营销小企业金融业务时，特别关注小企业“三品”，既人品、产品、押品。一是小企业法人代表的人品，调查其有无赌博、吸毒等不良习惯，有无逃废银行债务或恶意欠款等不良记录，是否具有诚实守信的人格品质；二是是产品，了解其产品的生产经营情况和市场销售情况，产品是否适销对路，销售货款有无拖欠；三是押品，监测分析抵（质）押物的市值变化，做好个案风险的监测和防控，注重押品变现能力，并将此作为贷款发放、贷后管理的重要依据和内容，强化小企业金融业务管理。

    二、严把贷前尽职调查分析关。该行严格 “双人调查、双人核保、换手管理”的管理制度，严禁单人办理贷前调查、签订合同、办理担保等业务，对小企业营销岗位人员纳入重要岗位人员管理，按时进行岗位轮换，实施有效制约，防范道德风险和操作风险，规范操作，合规制约。

    三、严把落实贷款监督支付管理关。该行对审查合格决定发放贷款时，在借款合同中明确约定我行有权监督贷款支付，通过核实客户交易的真实性，分析客户生产经营各环节的资金需求，监测客户往来资金帐户信息等方法，严格落实贷款用途，专款专用，有效避免了贷款被借款人挪作他用的风险,为小企业金融保驾护航。

    四、严把贷后精细管理关。该行加强贷后间隔期检查和抵押物的检查，积极落实风险预警与提示制度，及时、准确地掌握企业现金流，把握企业实际还款能力，确保小企业贷款能够按时收回；深入查找风险管理工作中存在的不足，对贷款突发风险和暴露出的潜在风险，有针对性地制定防控措施，保障小企业金融发展万无一失。