工行金华浦江支行五到位为理财产品销售保驾护航

为进一步加强理财产品合规销售，保护客户资金安全，维护银行声誉，切实防范销售风险，杜绝飞单，工行金华浦江支行对理财产品销售再次进行了流程梳理、责任明确和制度细化，强化五到位，全力为打造平安银行和安全的理财环境保驾护航。
一、风险评估到位。客户的首次风险评估，必须由客户独立完成，销售人员不得指点客户填写并提供选项答案。评估结果明确告知客户并由客户本人签字确认。
二、产品适配到位。销售人员应选择适合客户风险承受能力的产品推荐给客户，并要根据客户不同的风险等级，做好不同风险等级产品的配置，避免资产过度集中于某一风险产品。严格控制为风险厌恶型客户配置较高等级风险产品，对年龄较大客户、无收入或低收入人群、低文化人群谨慎配置较高等级风险产品。要在了解客户的基础上，推荐合适的产品给合适的客户。
三、产品解说到位。销售人员为客户推荐产品时，需对产品进行详细解说，解说中必须包含以下要素：产品名称、风险等级、资金投向、收益分配、风险所在（巨额赎回、最大回撤）、赎回规定等，相关要素可在产品说明书上进行标记。产品描述中不能以以往未发生过风险情况作为产品风险的描述，以防客户出现理解偏差。
四、操作流程到位。风险揭示书上的风险提示语与客户签字必须由客户本人完成。如系网银、手机银行、自助终端购买的，要由客户本人进行操作，销售人员不得代客户进行操作提交。
五、销售资质完备。销售人员需具备相关产品销售资质，要求客户经理需全部具备理财、基金、保险产品销售资格，柜面出售的产品，操作人员也需具备相关业务销售资格。