创新升级助推金融活水流入实体经济

    不用抵押担保，只要凭发票就可以申请贷款，这要是以前，我们都不敢想像，如今，邮储银行却帮我们实现了！”江西宁新新材料股份有限公司的负责人满心欢喜地说道。1月23日，邮储银行宜春奉新县支行向该家企业发放一笔金额100万元的“发票贷”，迅速缓解了企业资金周转压力，使企业重焕生机，迅速恢复了正常生产经营。该笔贷款的成功发放，标志着该支行小微金融信贷产品体系日趋丰富多元，服务小微企业的能力进一步增强。

    踩准创新节拍，让服务更接地气。 
    在当地，像宁新新材料股份有限公司日常生产经营状况优良的小微企业有很多，他们一方面拥有非常多的应收账款和发票，同时又因为资金被占用而缺少周转资金，向银行申请贷款，时常会因无法提供足额的受认可的抵押物而被拒之门外，“刻板”的银行信贷产品和政策让企业与发展壮大的机会失之交臂；而对银行来说，也因此丧失了大量优质信贷资源，这种信息不对称最终导致银行和企业双方都很“受伤”。
 
    尽快摆脱上述“尴尬”局面，既是实体经济繁荣发展的迫切需要，也是银行实现创新转型的必由之路。该支行始终认为，契合经济社会需求，紧跟时代发展步伐，踩准创新的节奏，发自内心去经营，努力改变传统授信模式，才能使产品更接地气，服务更有人情味。

    该支行的“发票贷”，是互联网+金融的创新产品，采用O2O业务模式，基于小微金融服务平台，实现银行端与客户端的线上对接，通过线上线下一体化，面向银行认可且连续正常纳税的中小微企业，依据其近两个年度平均有效增值税开票收入金额发放有效期1年、额度100万元以内（含）的短期流动资金贷款，用于满足企业正常经营。企业足不出户，线上即可申请、支用和还款，还款方式多样灵活。

    借助互联网平台，让风控更有保障。

    据了解，该支行的“发票贷”不仅实现了贷款申请和受理的线上转移，同时，借助小微金融服务平台，该支行客户经理可以开展贷款调查和贷后管理，及时掌握客户的经营情况，进而降低了沟通成本和交易成本，提高了银行的风险控制水平，从而使效率和质量都有了保证。

    值得一提的是，该支行的“发票贷”是一项具有重要意义的创新举措。该支行发挥专业优势，借助互联网，主动发掘小微企业经营成长潜力，改变以往抵押担保为主的增信措施，采用纯信用担保方式，科学合理授信，让原本较为粗暴的授信模式变得更贴心和谐，真正体现了银企之间“互信共赢，共同发展”的合作理念，成为了银行业更好服务实体经济的一个成功范例。